أثناء الطلاق أو بعده، يمكن لقرض من أحد المقربين أن يمول شراء حصة الزوج الآخر أو سكنا جديدا أو أتعاب محام، بشرط توثيقه كتابيا وتحديد المدين بوضوح وإبلاغ الموثق المكلف بتصفية الأموال.
لماذا تتردد البنوك خلال إجراءات الطلاق
ما دامت تصفية النظام المالي للزواج لم تُحسم، تبقى المداخيل والقروض المشتركة ومكان السكن غير مؤكدة. وتنتظر مؤسسات كثيرة الحكم أو الاتفاق المصادق عليه، مما يدفع بعض الأزواج نحو قرض عائلي.
ديون الأسرة والتضامن بين الزوجين
تجعل المادة 220 من القانون المدني الفرنسي الزوجين متضامنين في الديون المعقودة لإعالة الأسرة أو تربية الأطفال، إلا النفقات المفرطة بوضوح. فالقرض الخاص خلال الزواج قد يعني الزوجين معا، لذا حدد من يلتزم.
تمويل مبلغ المعادلة بمساعدة قريب
من يحتفظ بمسكن الأسرة يدفع للزوج الآخر مبلغ معادلة (soulte). وإذا لم يمول البنك إلا جزءا، يمكن لأحد الوالدين إقراض الباقي، وعلى الموثق المكلف بالتصفية معرفة مصدر هذه الأموال لتحرير العقد.
رسم القسمة وأتعاب الموثق
تمر قسمة عقارات الزوجين بعقد موثق يخضع لرسم القسمة وأتعاب الموثق. احسب هذه التكاليف التي يُستهان بها غالبا قبل تحديد المبلغ المقترض. وتكمل صفحتنا عن دور الموثق في القرض الخاص هذه النقطة.
السكن منفردا بعد الانفصال
على الزوج الذي يغادر بيت الزوجية غالبا أن يمول وحده تأمين الإيجار والأثاث والتجهيز. ويمكن لقرض من أخ أو أخت أو صديق أن يسد هذه الحاجة المؤقتة، بجدول يراعي النفقات المدفوعة أو المقبوضة.
أتعاب المحامي والمساعدة القضائية
قبل الاقتراض لدفع أتعاب محام، تحقق من أهليتك للمساعدة القضائية (aide juridictionnelle)، الكاملة أو الجزئية حسب الموارد. ويتطلب الطلاق بالتراضي محاميا لكل زوج، وتحدد الأتعاب في خطاب تكليف مكتوب.
التعويض التعويضي والقدرة على السداد
يثقل التعويض التعويضي (prestation compensatoire) المدفوع رأسمالا أو نفقة الأطفال ميزانيةَ من يدفعهما. أدرجهما في حساب الأقساط، فالمقرض الخاص يجب أن يعرف هذه الأعباء قبل قبول سداد على عدة سنوات.
الأسر أحادية الوالد بعد الطلاق
غالبا ما ينخفض دخل الوالد الذي يتولى الحضانة وحده. ويمكن لـARIPA، التابعة لـCAF، التدخل عند عدم دفع النفقة. وتعرض صفحتنا عن قرض الوالد المنفرد الحلول الممكنة.
قرض من الزوج السابق: احتياطات خاصة
يحدث أن يسلف أحد الزوجين السابقين الآخرَ مالا بعد الحكم. والاعتراف بالدين المنفصل عن اتفاقية الطلاق، الموقع والمؤرخ، يمنع تقديم المبلغ المقرض لاحقا على أنه مساهمة طوعية أو هدية.
محتالون يستغلون الضائقة المالية
يرصد المقرضون المزيفون في منتديات الآباء المنفصلين من رفضتهم بنوكهم، ويطلبون رسوم تأمين أو توثيق قبل أي دفع. قبل الرد، راجع صفحتنا عن احتيال الموثق المزيف.
التصريح الضريبي بالقرض وتغير الأسرة الضريبية
في سنة الطلاق، يقدم كل زوج سابق تصريح دخله الخاص. والمقترض الذي يتلقى أكثر من 5 000 € يرفق النموذج 2062 بتصريحه الشخصي، لا بتصريح الأسرة الضريبية المشتركة السابقة.
الوساطة الأسرية والاستشارة المستقلة
تساعد خدمات الوساطة الأسرية المعتمدة من CAF على توزيع ديون الزوجين دون نزاع. وفي مسائل الائتمان، تستقبل Banque de France الأفراد، وتبقى لجنة المديونية المفرطة متاحة إذا أصبحت الأعباء لا تطاق.
مراحل قرض عائلي في سياق الطلاق
- تحديد المبلغ الدقيق للمعادلة ورسوم القسمة والديون المشتركة المتبقية عبر الموثق أو المحامي.
- تحديد المقترض بوضوح: الزوج وحده بعد الانفصال، لا الزوجان وهما ما زالا متزوجين.
- تحرير اعتراف بالدين منفصل عن اتفاقية الطلاق، بالمبلغ بالأرقام والحروف وجدول السداد.
- تحويل الأموال من حساب المقرض إلى حساب المقترض أو مباشرة إلى الموثق، للاحتفاظ بأثر.
- التصريح بالقرض على النموذج 2062 مع التصريح الشخصي بالدخل إذا تجاوز 5 000 €.
- مواءمة الأقساط مع النفقات والتعويض التعويضي، وتوثيق أي تأجيل بملحق موقع.
مصاريف ينبغي توقعها لقرض مرتبط بالطلاق
| النفقة | إشارة | تعليق |
|---|---|---|
| فوائد القرض العائلي | حرة، دون سقف الربا (تقريبي) | القرض المجاني ممكن بين المقربين |
| رسم القسمة وأتعاب الموثق | متغيرة حسب قيمة الأملاك | اطلب كشفا مكتوبا من الموثق |
| تسجيل الاعتراف بالدين | 125 € رسم ثابت (تقريبي) | اختياري، يمنح تاريخا ثابتا |
| أتعاب المحامي | تحدد باتفاقية أتعاب | مساعدة قضائية حسب الموارد |
| رسوم يطلبها مقرض مزيف | أي دفعة مسبقة مطلوبة | علامة احتيال يجب الإبلاغ عنها |
وثائق يجب تحضيرها للاقتراض بعد الانفصال
- وثيقة هوية وإثبات السكن الحالي
- حكم الطلاق أو اتفاقية الطلاق المودعة لدى الموثق
- مشروع كشف التصفية أو حساب المعادلة من الموثق
- إثباتات الدخل والنفقات المدفوعة والمقبوضة
- اعتراف بالدين موقع من المقترض
- النموذج 2062 إذا تجاوز القرض 5 000 €
- إثباتات التحويل وجدول السداد
أخطاء يجب تجنبها عند الاقتراض أثناء الطلاق
- جعل الزوجين في طور الطلاق يوقعان القرض معا، مع أن أحدهما فقط سيحتفظ بالعقار الممول.
- استلام أموال العائلة نقدا دون كتابة، مما يمنع الموثق والقاضي من معرفة مصدرها.
- نسيان رسوم القسمة والعقد في الحساب، ثم الاضطرار إلى الاقتراض مرة ثانية على عجل.
- الرد على مقرض من منتدى للآباء المنفصلين يطلب رسوم ملف قبل التحويل.
- إهمال التعويض التعويضي أو نفقة الأطفال في الميزانية، مع خطر التخلف عن السداد للمقرض.
أسئلة متكررة عن القرض والطلاق
هل يعد قرض والديّ لدفع المعادلة مالا خاصا بي؟
بعد الطلاق، يمول المبلغ المقترض الحصة التي يشتريها زوج سابق واحد، ويقع الدين عليه شخصيا. أما خلال الزواج فيتوقف التكييف على النظام المالي للزواج. اطلب من الموثق المكلف بالتصفية ذكر مصدر الأموال في العقد.
هل على زوجي السابق سداد قرض عائلي عُقد أثناء الزواج؟
يتوقف ذلك على غرض الدين والنظام المالي للزواج ومن وقّع. فدين الأسرة قد يلزم الزوجين بالتضامن. ويُسوّى توزيع هذه الديون عند التصفية، بمساعدة الموثق أو المحامي.
هل يمكن إدراج قرض أحد المقربين في اتفاقية الطلاق؟
يمكن للاتفاقية ذكر الديون الواجب توزيعها، لكن المقرض ليس طرفا فيها. والأفضل الاحتفاظ باعتراف بالدين منفصل، يوقعه المقترض والمقرض، وتسليم نسخة منه للموثق.
ماذا أفعل إذا عجزت عن السداد بعد الانفصال؟
أبلغ المقرض بسرعة واقترح جدولا جديدا بملحق مكتوب. وإذا أصبحت الديون كلها غير قابلة للإدارة، يمكن تقديم ملف مديونية مفرطة مجانا لدى Banque de France، التي تنظر أيضا في الديون المستحقة لأفراد.