إذا ادعى مقرض أن قرضك عالق في تحويل دولي وأن عليك دفع ضريبة أو رمز مكافحة غسل الأموال أو رسوم SWIFT لتحريره، فهذا نصب، إذ لا يجعل أي بنك المستفيد يدفع لفك تجميد تحويل.
ذريعة التحويل الدولي المعلق
يقدم المحتال نفسه فردًا يعيش في كندا أو بلجيكا أو دبي ومستعدًا لإرسال المبلغ. ويُزعم أن التحويل انطلق ثم احتجزه بنك وسيط أو قسم امتثال ما دمت لم تدفع رسومًا معينة.
إثباتات SWIFT المزيفة ولقطات التحويل
لإقناعك يرسل المحتال وثيقة تحاكي رسالة SWIFT أو أمر تحويل مختومًا أو لقطة من تطبيق بنكي. تُصنع هذه الوثائق في دقائق ولا تثبت شيئًا، وتشرح صفحتنا عن إثباتات الأموال السبب.
رمز مكافحة الإرهاب وشهادة عدم غسل الأموال
يخترع المحتالون وثائق رسمية يجب شراؤها: رمز مكافحة الإرهاب، أو شهادة عدم غسل الأموال، أو إذن البنك المركزي، أو ضريبة الاتحاد الأوروبي. ولا وجود لأي من هذه الإجراءات لفرد يتلقى تحويلًا في حسابه بفرنسا.
البنك الإلكتروني المزيف المنشأ خصيصًا
تنشئ بعض الشبكات موقعًا بنكيًا وهميًا بفضاء عملاء يظهر فيه القرض بحالة معلقة. وتُعطى اسم مستخدم وكلمة مرور، والرصيد المعروض لا يفيد إلا في تبرير رسوم جديدة قبل تحويل لن يصل أبدًا.
كيف يعمل التحويل بين بلدين فعلًا
داخل منطقة SEPA (الاتحاد الأوروبي والدول المجاورة) يصل التحويل باليورو خلال يوم عمل واحد أو فورًا. وخارجها تقتطع البنوك الرسوم المحتملة من المبلغ المحول أو تفوترها على المرسل، ولا تطلبها أبدًا من المستفيد على حدة.
التحقق من اسم المستفيد: أداة جديدة
منذ أكتوبر 2025 يجب على بنوك الاتحاد الأوروبي التحقق من تطابق اسم المستفيد مع رقم IBAN قبل أي تحويل باليورو. وإذا نبهك بنكك إلى عدم التطابق عند دفع رسوم للمقرض، فأوقف العملية فورًا.
ويسترن يونيون وموني غرام والتحويلات النقدية
يفضل المحتالون خدمات تحويل الأموال نقدًا والبطاقات مسبقة الدفع والحسابات المفتوحة بأسماء بغال مالية في بلد آخر. تُسحب هذه الأموال في دقائق، أحيانًا على بعد آلاف الكيلومترات، ويستحيل استرجاعها.
العميل المزيف للبنك المركزي أو الجمارك
في منتصف الطريق يظهر محاور جديد: عميل مزيف لـBanque de France أو للجمارك أو لهيئة مكافحة غسل الأموال. وهذا السيناريو القريب من نصب الموثق المزيف يهدف إلى إحياء طلبات الدفع.
استرجاع تحويل أُرسل بالفعل للمحتال
اتصل ببنكك في أسرع وقت واطلب استرجاع الأموال، وهو إجراء لا يضمن السداد. فالتحويل الفوري ينطلق في ثوان، لكن التحويل الدولي العادي قد يُوقف أحيانًا إذا لم يُقيد بعد في الحساب.
المنصات الرسمية للإبلاغ عن الاحتيال
في فرنسا أبلغ عن الموقع أو الحساب على PHAROS، واستشر Cybermalveillance للتوجيه، وقدم شكوى لدى الشرطة أو الدرك أو عبر THESEE حين يكون الإجراء الإلكتروني متاحًا. كما تنصح خدمة Info Escroqueries الضحايا هاتفيًا.
قرض دولي حقيقي بين الأفراد
يبقى القرض بين مقرض مقيم في الخارج ومقترض مقيم في فرنسا ممكنًا بين الأقارب. ويتطلب عقدًا مكتوبًا وتحويلًا من حساب باسم المقرض والتصريح 2062، فراجع صفحتنا عن ضرائب القروض الخاصة.
الفئات الأكثر استهدافًا بهذا الاحتيال
يستهدف المحتالون المسجلين في ملفات Banque de France والمغتربين وأبناء الجاليات المعتادين على التحويلات نحو المغرب العربي أو أفريقيا جنوب الصحراء. واطلع أيضًا على دليل القرض للمغتربين قبل أي التزام.
التصرف أمام قرض مجمد في تحويل
- لا تدفع أي رسوم أو رمز أو شهادة تُقدم على أنها ضرورية لتحرير تحويل لصالحك.
- اتصل ببنكك للتحقق مما إذا كان هناك تحويل معلق فعلًا في حسابك.
- تحقق من اسم البنك المرسل بالبحث عن بياناته الرسمية، لا البيانات التي يقدمها المقرض.
- إذا نبهك بنكك إلى عدم تطابق الاسم مع IBAN عند الدفع، فألغ العملية فورًا.
- إذا دفعت بالفعل، اطلب دون تأخير من مستشارك استرجاع الأموال.
- اجمع إثباتات التحويل المزيفة وقدم شكوى، ثم أبلغ عن الحساب على PHAROS.
رسوم التحويل الحقيقية والرسوم التي يخترعها المحتالون
| الرسوم المذكورة | الواقع البنكي | رواية المحتال |
|---|---|---|
| تحويل SEPA باليورو | مجاني غالبًا أو قليل التكلفة للمرسل (تقريبي) | ضريبة تحويل أوروبية واجبة الدفع |
| تحويل خارج SEPA | رسوم SWIFT تُقتطع أو تُفوتر على المرسل | رسوم SWIFT تُطلب من المستفيد |
| امتثال مكافحة غسل الأموال | رقابة داخلية مجانية للعميل | شهادة عدم غسل أموال مدفوعة |
| صرف العملات | هامش صرف يُطبق على المبلغ المحول | ضريبة صرف تُدفع على حدة |
| التصريح بالقرض | النموذج 2062 مجاني فوق 5 000 يورو | تسجيل ضريبي مدفوع في الخارج |
وثائق يُحتفظ بها بعد احتيال التحويل
- إثباتات التحويل المزيفة ورسائل SWIFT واللقطات المستلمة
- معرفات الفضاء البنكي المزيف وعنوان الموقع
- إيصالات ويسترن يونيون أو موني غرام أو شحن البطاقة مسبقة الدفع
- أوامر التحويل وكشوفك البنكية التي تظهر المدفوعات
- سجل المراسلات مع كل محاور
- وثيقة هوية المقرض المزعوم، المزورة على الأرجح
فخاخ نموذجية للتحويل الدولي المزيف
- الاعتقاد بأن لقطة شاشة لأمر تحويل تثبت أن المال في طريقه إلى حسابك.
- دفع رمز مكافحة الإرهاب أو شهادة عدم غسل الأموال، وهي وثائق لا وجود لها بالنسبة للفرد.
- تجاهل تنبيه بنكك بعدم تطابق اسم المستفيد عند إجراء دفعة.
- إرسال مال بتحويل نقدي إلى بلد أجنبي لشخص مجهول يُقدم على أنه عميل بنكي.
- الدخول إلى فضاء عملاء بنكي يقدمه المقرض بدل الاتصال ببنكك الخاص.
أسئلتكم عن القروض المجمدة دوليًا
هل يمكن لبنك أن يجمد تحويلًا واردًا حتى يدفع المستفيد رسومًا؟
يمكن للبنك تعليق تحويل لمراقبة الامتثال، لكنه يتصل بك مباشرة حينها ولا يطلب منك أبدًا الدفع لتحريره. وكل طلب رسوم ينقله المقرض أو طرف ثالث هو نصب.
كيف أتحقق من أن تحويلًا دوليًا موجه إلي فعلًا؟
اسأل مستشارك البنكي الذي يرى التحويلات المستلمة أو قيد المعالجة في حسابك. فاللقطة التي يرسلها المقرض، حتى مع مرجع SWIFT، لا قيمة لها ما لم يؤكد بنكك العملية.
هل يمكنني استرجاع مال أرسلته عبر ويسترن يونيون لمقرض مزيف؟
الفرص ضعيفة بعد سحب النقود، وغالبًا ما يحدث ذلك في دقائق. اتصل فورًا بخدمة التحويل لمحاولة إيقاف الدفع، وقدم شكوى، واحتفظ برقم المعاملة المفيد للمحققين.
هل يجوز قانونًا لمقرض مقيم في الخارج أن يقرضني مالًا؟
نعم، بين أفراد يعرفون بعضهم، بشرط توقيع عقد مكتوب وإجراء تحويل قابل للتتبع من حساب باسم المقرض والتصريح بالقرض إذا تجاوز 5 000 يورو. أما الغريب الذي تتعرف عليه عبر الإنترنت فيبقى مشبوهًا جدًا.