يعد المقرض الخاص المزيف بقرض سريع بلا شروط، ثم يطلب سلسلة من الرسوم قبل صرف لا يأتي أبدًا؛ وكل مقرض يطلب مالًا من المقترض قبل الإقراض يجب اعتباره محتالًا.
التواصل الأول: إعلان أو مجموعة أو رسالة خاصة
ينشر المقرض المزيف إعلانًا في موقع للإعلانات المبوبة، أو يعلّق في مجموعات فيسبوك، أو يرد على طلب القرض الذي نشرته. ويقدّم نفسه متقاعدًا ميسورًا أو مؤسسة خيرية مسيحية أو مستثمرًا أوروبيًا راغبًا في المساعدة.
عرض أجمل من أن يكون حقيقيًا
يعرض العرض النموذجي فائدة ثابتة بنسبة 2 أو 3 % على عشر أو عشرين سنة، دون إثبات دخل ولا استشارة أي سجل. ولا يُقرض أي مقرض عاقل مجهولًا بهذه الطريقة، فهذا السخاء يهدف فقط إلى دفعك للمرحلة التالية.
الفئات المستهدفة في المقام الأول
يستهدف المحتالون من رفضهم مصرفهم: المقيدين لدى بنك فرنسا والمثقلين بالديون والعمال المؤقتين والمتقاعدين محدودي الدخل. وتذكّر صفحتنا عن القرض بين الأفراد مع القيد في FICP بالحلول المتاحة فعلًا لهؤلاء المقترضين.
العقد الرسمي الذي يبعث الطمأنينة
تتلقى عقدًا من عدة صفحات بأختام وتوقيعات ومراجع قانونية منسوخة. وتحاكي هذه الوثائق عقدًا حقيقيًا دون أن تكون لها قيمته؛ قارنها بالبنود المفصلة في نموذجنا لـعقد الائتمان بين الأفراد.
تصاعد الرسوم الواجب دفعها مسبقًا
ثم تأتي رسوم الملف، فتأمين القرض، فالتسجيل لدى موثق، فضريبة التحويل الدولي، وأخيرًا غرامة مكافحة غسل الأموال. وكل دفعة تفتح ذريعة جديدة، إلى أن تعجز الضحية عن الدفع.
وسائل دفع يستحيل تتبعها
تُطلب المبالغ بقسائم Transcash أو PCS، أو ببطاقات هدايا، أو بأصول مشفرة، أو بحوالة دولية، أو في حساب لدى مصرف رقمي أجنبي. وتُختار هذه القنوات لأن الأموال تختفي في دقائق ولا تُسترد تقريبًا أبدًا.
رقم IBAN أجنبي باسم شخص آخر
نادرًا ما يعود الحساب المذكور إلى المقرض، فهو مفتوح باسم وسيط لنقل الأموال أو شركة واجهة في ليتوانيا أو البرتغال أو غيرهما. ويبين ملفنا عن البيانات المصرفية للمقرض المزيف كيف تكتشف هذه التناقضات.
وثائق مزورة باسم السلطات
لإعادة الضغط على الضحية، يقدّم المحتال رسائل مزورة من بنك فرنسا أو هيئة الأسواق المالية AMF أو الإنتربول أو محكمة تعلن تجميد القرض. ولا تتدخل أي من هذه الجهات في قرض بين أفراد ولا تطلب رسومًا.
الفخ الثاني: مسترد الأموال المزيف
بعد الخسارة، يعرض محامٍ أو محقق أو جهاز رسمي مزعوم استرداد المال مقابل أتعاب. وغالبًا ما تكون الشبكة نفسها هي التي تعود إلى الضحية؛ ولا تتقاضى أي إدارة فرنسية مقابلًا لاسترداد المبالغ المسلوبة.
ما يقوله القانون عن الإقراض المعتاد
في فرنسا، نشاط الإقراض المعتاد حكر على المؤسسات المرخصة من ACPR، هيئة الرقابة المصرفية الفرنسية. والفرد الذي يُقرض مجهولين بانتظام مقابل فوائد يعمل خارج الإطار القانوني، أما القرض العرضي بين الأقارب فيبقى مسموحًا ومؤطرًا.
جمع الأدلة قبل تقديم الشكوى
صدّر محادثة واتساب أو ماسنجر، ونزّل العقد الذي تلقيته، واحتفظ بكل إيصال قسيمة أو أمر تحويل. وتتيح هذه المستندات للشرطة والدرك والمصرف ربط ملفك بضحايا آخرين للشبكة نفسها.
الجهات التي يمكنها مساعدتك
اتصل بخدمة Info Escroqueries على الرقم 0 805 805 817، وأبلغ عن الحساب على منصة PHAROS وعن الإعلان على Signal Conso. ويمكن لجمعية مستهلكين أو لـFrance Victimes مرافقتك بعد ذلك في الشكوى والإجراءات لدى مصرفك.
ستة ردود فعل لإبعاد المقرض المزيف
- ارفض أي مقرض يطلب دفعًا، أيًا كان سببه، قبل صرف الأموال.
- اشترط الهوية الكاملة للمقرض وتحويلًا من حساب فرنسي أو أوروبي مفتوح باسمه.
- إذا قدّم نفسه مهنيًا، فتحقق من ترخيصه في REGAFI وقيده في ORIAS وغيابه عن القائمة السوداء لـACPR.
- اعرض العقد على موثق أو محامٍ أو جمعية مستهلكين قبل التوقيع.
- لا ترسل معرّفاتك المصرفية ولا الرمز الوارد برسالة نصية ولا نسخة من بطاقتك المصرفية.
- أبلغ عن الإعلان أو الحساب المريب على PHAROS وSignal Conso حتى لو لم تدفع شيئًا.
رسوم المقرض المزيف مقابل التكاليف الحقيقية للقرض
| البند | المقرض المزيف | القرض القانوني بين الأفراد |
|---|---|---|
| رسوم الملف | مطلوبة مسبقًا، مبلغ متغير، تقريبي | لا شيء بين الأفراد |
| تأمين القرض | يُدفع بقسائم أو أصول مشفرة | اختياري، لدى مؤمّن معروف |
| رسوم الموثق | موثق مزيف يُدفع له بتحويل أجنبي | أتعاب موثق حقيقي إذا اختير العقد الرسمي |
| سعر الفائدة | معلن بنسبة 2 أو 3 % ولا يُطبَّق أبدًا | يُحدد بحرية تحت سعر الربا الساري |
| التصريح الضريبي | غائب أو شهادة مزورة | الاستمارة 2062 فوق 5 000 يورو |
ما تحتاجه لتقديم شكوى ضد مقرض مزيف
- وثيقة هويتك وبيانات الاتصال الكاملة
- الإعلان أو الحساب الذي جرى عبره التواصل الأول، في لقطة شاشة
- التصدير الكامل للمحادثات مع التواريخ والأرقام
- العقد المزيف والشهادات والرسائل المستلمة
- إيصالات القسائم أو الحوالات أو أوامر التحويل
- أرقام IBAN وعناوين المحافظ المشفرة والأسماء المستعارة المستخدمة
- ملخص زمني للمدفوعات المنجزة
العلامات التي تفضح المقرض المزيف
- مقرض يقبل أي ملف دون أي مستند، ثم يطلب رسومًا قبل صرف أي يورو.
- تواصل مقصور على واتساب أو تطبيق مراسلة مجاني، دون هاتف ثابت أو عنوان يمكن التحقق منه أو لقاء ممكن.
- عقد مليء بالأخطاء والأختام الرسمية والمراجع القانونية الأجنبية التي لا علاقة لها بالقانون الفرنسي.
- دفع مطلوب بقسائم مسبقة الدفع أو بطاقات هدايا أو أصول مشفرة، وهي وسائل يستحيل إلغاؤها أو تتبعها.
- ضغط مستمر بشأن المهلة، مع تهديد بإلغاء القرض أو فرض غرامة عليك إذا ترددت.
المقرض الخاص المزيف: إجابات مفيدة
هل يجوز لمقرض نزيه طلب رسوم قبل الصرف؟
بين الأفراد، لا شيء يبرر الدفع للمقرض قبل استلام المال. والرسوم المشروعة المحتملة الوحيدة، كالعقد الموثق، تُدفع مباشرة لموثق اخترته وتحققت منه بنفسك، لا بقسيمة ولا بتحويل إلى الخارج أبدًا.
هل يمكن استرداد المال المدفوع لمقرض مزيف؟
يبقى الاسترداد نادرًا، خاصة بعد الدفع بقسائم أو أصول مشفرة. وقد يُستعاد تحويل حديث أحيانًا إذا تحرك المصرف بسرعة كبيرة. وتتيح الشكوى فتح تحقيق والتأسيس طرفًا مدنيًا إذا عُرف الجناة.
لماذا يدّعي المحتالون غالبًا أنهم أجانب؟
ادعاء الإقامة في بلجيكا أو سويسرا أو كندا يبرر غياب اللقاء واستخدام IBAN أجنبي ورسوم التحويل المزعومة. كما يعقّد الملاحقة، لأن الجناة يعملون كثيرًا من بلد غير البلد المعلن.
ماذا أفعل إذا هددني المقرض المزيف بعد رفضي؟
لا ترد بعد ذلك، واحظر جهة الاتصال واحتفظ برسائل التهديد. فهذه التهديدات، ومنها نشر وثائقك، تقوي شكواك. أبلغ عن الوقائع على PHAROS وأخطر مصرفك إذا أرسلت وثائق أو بيانات مصرفية.
هل يوجد مقرضون مزيفون خارج فرنسا؟
نعم، يطال السيناريو نفسه بلجيكا وسويسرا وكيبيك والمغرب وغرب إفريقيا مع اختلافات محلية في وسائل الدفع. ولكل بلد سلطته المالية وشرطته؛ راجع صفحة البلد المعني لمعرفة الجهات المختصة.