PRÊt ENTRE PARTICULIERS
PRÊT ENTRE PARTICULIER

PRÊT ENTRE PARTICULIER
CRÉDIT ENTRE PARTICULIER

CRÉDIT ENTRE PARTICULIER PRÊT D'ARGENT ENTRE PARTICULIER SÉRIEUX

Prêt Entre Particulier est la première place du Prêt entre particulier. Grâce à Prêtentrepersonnes.com obtenez un crédit entre particuliers sans passer par une banque ou une société de crédit.

Le prêt entre particulier appelé aussi crédit entre particuliers a toujours existé de manière informelle. Il existe aujourd'hui des sites sur le web proposant de mettre en contact un prêteur et un emprunteur pour permettre d'effectuer un prêt à des conditions (intérêts et période de remboursement) définies à l'avance entre les deux parties.

DÉFINITION : QU’EST-CE QU’UN PRÊT ENTRE PARTICULIER ?

Un prêt entre particulier est par définition une transaction financière qui consiste en un crédit accordé par une personne privée au profit d’un individu selon des termes et conditions convenus entre les deux parties sans faire intervenir in organisme de financement.

PRÊT PRIVÉ ENTRE PARTICULIER

Le prêt prive entre particulier ne consiste pas en un pléonasme puisqu’il existe des prêts prives qui ne se font pas entre particulier mais ou un organisme non bancaire prêt à un entrepreneur. Le crédit prive entre particulier est donc défini comme véritablement un processus d’emprunt entre deux individus.

UN PRÊT ENTRE PARTICULIER, AVEC QUELS OBJECTIFS ?

Le prêt entre particulier a pour but principal d’apporter une solution de financement pour les emprunteurs qui font l’objet de refus de crédit bancaire et cela pour de nombreuses raisons. On trouvera le type de prêt entre particuliers suivant :

  • Prêt personnel entre particuliers.

  • Crédit voiture entre particulier.

  • Prêt immobilier entre particuliers.

  • Le prêt à la consommation.

  • Leasing entre particuliers.

  • Micro-crédit entre particulier.

  • Financement participatif entre particuliers.

PRÊT PERSONNEL ENTRE PARTICULIERS

Le prêt personnel entre particulier est le plus courant dans le contexte de crédit privé et joue le rôle de financement de dépannage dans les cas urgents où un emprunteur se trouve sous une pression financière.

CRÉDIT VOITURE ENTRE PARTICULIER

Le prêt automobile entre particulier est exploité lorsqu’un emprunteur souhaite acheter une voiture et que sa trésorerie ne lui suffit pas mais aussi parce qu’il est n’a pas la capacité de fournir l’apport personnel.

PRÊT IMMOBILIER ENTRE PARTICULIERS

Le prêt immobilier entre particulier est utilisé par un emprunteur qui souhaite devenir propriétaire d’un logement et s’adressant à un prêteur privé pu même à une plateforme spécialisée de financement privé immobilier.

LE PRÊT À LA CONSOMMATION

Le prêt à la consommation entre particulier est le plus informel financement qui existe car dans le quotidien de nombreux prêt se font au profit de consommateurs qui n’ont pas assez d’argent sur le moment pour subvenir à leurs besoins journaliers.

LEASING LOA LLD ENTRE PARTICULIER

Le leasing entre particulier est une nouvelle forme de financement indirect qui permet à un conducteur d’obtenir un véhicule de la part d’un crédit bailleur particulier qui lui donnera les deux options : la LOA (Location avec Option d’Achat) ou la LLD (Location à Longue Durée).

LEASING PRIVÉ

Le leasing entre particulier est appelé ainsi non pas parce que le crédit-bailleur est un individu, mais en raison de l’existence de leasing entreprise qui s’adresse aux entrepreneurs.

MICRO-CRÉDIT ENTRE PRIVÉ

Le micro crédit entre particulier se présente toujours sous deux formes différentes, l’une provenant d’un organisme acteur de la microfinance, l’autre provenant d’institution privée qui propose un mini-prêt commercial.

PRÊT ENTRE PARTICULIER URGENT RAPIDE IMMÉDIAT INSTANTANÉ

Le prêt entre particulier urgent rapide immédiat et instantané est proposé par certaines sociétés de financement prive sous certaines conditions et critères qui accélèrent le processus du dossier de financement.

FINANCEMENT PARTICIPATIF ENTRE PARTICULIER

Le financement participatif entre particulier est la forme la plus formelle et légal de prêt entre particulier reprise des pays anglosaxons (peer-to-peer, P2P signifiant pair à pair) qui permet à des individus de se rencontrer dans une plateforme et procéder à un prêt privé.

CRÉDIT FICP: ERREURS DE L‘EMPRUNTEUR FICP

QUI EST À LA RECHERCHE D’UN PRÊT ENTRE PARTICULIER ?

Les personnes qui sont à la recherche d’un prêt entre particulier, utilisent cette alternative en raison de circonstances particulières qui affectent souvent leurs solvabilités auprès des banques, il s’agit souvent de :

  • Personne surendettée n’obtenant plus d’accord des banques.

  • Fichée FICP, interdit bancaire ou FCC à la Banque de France.

  • Fichée à la liste noire BNB à Banque Nationale de Belgique.

  • Disposant d’un mauvais code ZEK avec poursuites en Suisse.

  • Faisant l’objet d’un mauvais crédit au Québec/Canada.

  • Chômeur sans emploi.

  • Entrepreneur en difficultés financières.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR FICP

Le prêt entre particulier pour FICP fait partie des financements les plus populaires étant donné la situation de fichage à la BdF (Banque de France) d’emprunteurs ayant provoqué des incidents bancaires vis-à-vis de leur banque.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR INTERDIT BANCAIRE OU FCC

Le prêt entre particulier pour interdit bancaire ou FCC est l’option unique qui demeure aux individus sous interdiction bancaire à la BdF en raison de l’abus dans l’émission de chèque ou l’utilisation de carte de crédit.

PRÊT ENTRE PARTICULIER AVEC MAUVAIS CRÉDIT

Le prêt entre particulier pour mauvais crédit est proposé spécialement aux emprunteurs québécois qui disposent d’un mauvais score de crédit, en d’autres mots qui ne jouissent pas d’une grande solvabilité auprès des banques canadiennes.

PRÊT ENTRE PARTICULIER AVEC POURSUITES

Obtenir un accord de crédit lorsqu’en fait l’objet d’un contentieux avec l’Office des Poursuites en Suisse n’est pas chose facile en vue de la sévérité du régulateur financier local, ce qui ne laisse d’autre choix à un emprunteur que de s’adresser à un prêteur particulier.

QUELS TYPES D’EMPRUNTEURS UTILISENT LE PRÊT ENTRE PARTICULIERS ?

Les emprunteurs utilisant le crédit entre particulier viennent de nombreux horizons :

  • Employé en CDD.

  • Employé avec CDI ou sans CDI.

  • Intérimaire.

  • Stagiaire en formation.

  • Travailleur saisonnier.

  • Locataire, propriétaire.

  • Sans Domicile Fixe (SDF).

  • Allocataire du RSA ou RUA.

  • Fonctionnaire.

  • Agriculteur.

  • Auto-entrepreneur, indépendant.

  • Femme seule, mère célibataire.

  • Etudiant.

  • Senior.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR RSA

Un emprunt étant difficile pour une personne allocataire du Revenu de Solidarité Active, le prêt entre particulier devient alors une alternative efficace pour faire face à des obligations financières urgentes.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR RUA

Le crédit pour RUA ou Revenu Universel d’Activité est un financement qui s’adresse aux personnes allocataires de prestations sociales qui ont vu toutes leurs aides sociales fusionner en une seule et unique allocation qui est le RUA.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR SDF

Le prêt entre particulier pour SDF (Sans Domicile Fixe) est une solution de financement pratique pour les personnes qui sont malheureusement dans la rue et qui n’ont pas d’accès ni à compte bancaire ni à crédit bancaire et qui se voient accorder un emprunt par un prêteur particulier.

CRÉDIT ENTRE PARTICULIER POUR FONCTIONNAIRE

L’emprunt entre particulier pour fonctionnaire est dédié principalement aux individus employés par la fonction publique et qui après avoir épuisé toutes les alternatives de crédit s’adressent à un prêteur particulier.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR AUTO-ENTREPRENEUR, INDÉPENDANT, TRAVAILLEUR AUTONOME

Le prêt entre particulier pour auto-entrepreneur, indépendant ou travailleur autonome est plus facile à obtenir en raison des activités professionnelles de ce type d’emprunteur qui ont le potentiel de motiver un prêteur privé pour lui faire investir de l’argent dans une entreprise. L’investissement pourra être remboursé comme dans le cadre de tout financement, mais il pourra proposer l’option aussi de devenir associé de l’entreprise.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR HANDICAPÉ

Le prêt entre particulier pour handicape joue un rôle complémentaire au sein de la gamme d’options de crédit à laquelle une personne invalide peut accéder et consiste parfois en l’ultime sortie de précarité financière.

PRÊT ENTRE PARTICULIER POUR ÉTUDIANT

Le crédit entre particulier pour étudiant est aussi utile lorsqu’on poursuit des études universitaires et que le temps et l’argent manquent étant absorbé essentiellement par la réussite des examens.

CRÉDIT ENTRE PARTICULIER POUR SENIOR

Le crédit entre particulier pour senior est tout comme prêt entre particulier un financement obtenu à partir d’un prêteur particulier au profit d’une personne du troisième âge ou une personne retraitée.

QUELLES FORMES DE PRÊT ENTRE PARTICULIER :

Le prêt entre particulier peut est proposé sous de diverses formes qui sans :

  • Le prêt entre particuliers sans garantie.

  • Le prêt entre particulier sans enquête.

  • Le prêt entre particuliers sans revenu, sans fiche de paie.

  • Le prêt entre particulier sans frais, sans intérêt.

  • Le prêt entre particuliers sans banque.

  • Le crédit entre amis.

PRÊT ENTRE PARTICULIER SANS BANQUE

Le prêt entre particulier sans banque est appelé ainsi pour insister sur un financement qui ne voit d’intervention bancaire, car dans certains pays le crédit prive équivaut à un prêt personnel.

CRÉDIT ENTRE PARTICULIER SANS INTÉRÊT

Le prêt entre particulier sans intérêt est accordé dans des cas très particulier et consiste en une forme de dépannage pratiquement gratuit puisque le prêteur n’attend que le remboursement du principal sans exiger de quelconques intérêts.

PRÊT ENTRE PARTICULIER SANS FRAIS NI AVANCE D’ARGENT

Le prêt entre particulier est en principe dispensé de frais et d’avance d’argent étant donné que tout prêteur privé n’a pas affaire comme un organisme de crédit à des coûts d’administration. Le prêt privé sans frais devrait être standard et dans le cas où le prêteur sérieux exige une commission ou des frais, ils seront alors déduits du paiement du crédit uniquement lorsque l’argent sera transféré à l’emprunteur. Ainsi si le demandeur de crédit a emprunté 10.000 Euros et que le prêteur demande 2 % de frais, ce dernier ne lui transfèrera que 9.800 Euros laissant l’emprunteur rembourser la totalité du prêt (10.000 Euros).

EMPRUNT ENTRE PERSONNES SANS GARANT

L’emprunt entre particulier sans garant signifie qu’il ne sera pas demande à l’emprunteur de sécuriser le financement par une personne qui garantirait le risque afin réconforter le prêteur particulier.

PRÊT ENTRE PARTICULIER SANS ENQUÊTE

Le prêt entre particulier sans enquête est une forme de crédit entre particulier qui ne requiert aucune enquête spécifique sur l’emprunteur et n’exige aucun justificatif comme une fiche de salaire ou autre preuve de revenus.

FINANCEMENT ENTRE PARTICULIER SANS JUSTIFICATIF

Le financement entre particulier sans justificatif est basé sur une confiance que porte le prêteur sur l‘emprunteur en se passant de lui demander de fournir des justificatifs lies à sa situation financière ou bancaire.

EMPRUNT ENTRE AMIS

Un prêt entre amis est aussi un crédit privé, mais comme l’adage le suggére, les bons comptes font les bons amis, il est important afin de ne pas briser une amitié d’élaborer une reconnaissance de dettes pour éviter tout malentendu.

PRÊT ENTRE PARTICULIER ET IMPÔTS

Le prêt entre particulier et les impôts, ce que beaucoup oublient sont plus proches que l’on le croit le fisc applique des impôts lorsque les transactions de crédit entre particuliers dépassent les 760 Euros par transaction :

  • Taxe pour le prêteur : il devra faire une déclaration d’impôt sur les revenus généré par les intérêts qu’il a perçu de l’emprunteur et qui sont considérés comme revenus.

  • Taxe pour l’emprunteur : Il devra déclarer les intérêts payer pour permettre au fisc de déterminer si les taux sont plus bas que ceux du marché et que l’emprunteur n’aura pas ainsi accès à des avantages en nature.

CONTRAT DE PRÊT ENTRE PARTICULIER

Le contrat de prêt entre particulier appelé aussi reconnaissance de dette joue le rôle de documentation légale qui apporte la preuve d’un financement entre deux individus et qu’il est soumis à des obligations contractuelles.

Le prêt entre particuliers boome actuellement dans les pays anglo-saxons grâce aux plates-formes de financement entre particuliers. En France et en raison de la loi française, auparavant les sites de prêt entre particuliers permettaient à des personnes désirant emprunter de l'argent de rencontrer des personnes désirant prêter et investir leur argent. La plate-forme était jusque là une pure structure de prise de contact.

Les prêts entre particuliers qui sont dorénavant régulés donc officiels passent par des plates-formes autorisées qui ne mettent pas le prêteur et l'emprunteur en contact mais qui servent de place d'échange de crédit comme un organisme financier qui doit attirer des investisseurs tout en gérant les risques des emprunteurs.

Une plate-forme de prêt entre particuliers sérieuse ne met pas des prêteurs et emprunteurs en contact sans pour cela avoir de responsabilités sur le processus de prêt.

AVANTAGES DU PRÊT ENTRE PARTICULIERS

Que ce soit à travers des amis ou bien en passant par des plates-formes autorisées, les transactions ne passent pas par une banque. Il s'agit de désintermédiariation des crédits avec la conséquence que les banques ne font plus l'intermédiaire (coûteux) entre prêteur et emprunteur

Le prêt ou crédit entre particuliers à l'avantage de compléter le marché actuel des crédits. Il met en relation directe le personnes prêteur et le personnes emprunteur sans intermédiaire bancaire avec:

  • La possibilité pour le prêteur de faire fructifier ses économies à de meilleurs taux d'intérêts.
  • la possibilité pour l'emprunteur de disposer de solutions financières flexibles à des taux de financement moins honéreux.

TYPES DE PRÊTS ENTRE PARTICULIERS

Il existe trois sortes de prêts entre particuliers:

Sur la base des évolutions récente dans la finance et dans le cadre de la régulation financière, il existe trois types de financement entre particuliers:

  • Emprunt auprès d'amis ou d'un membre de la famille sur la base de reconnaissance de dettes verbale ou écrite.
  • Plate-formes de prêt entre particuliers destinés à des emprunteurs privés sans justification de l'utilisation de l'argent (théoriquement)
  • Financement participatif ou crowdfunding destiné à des personnes mais destinés à des projets précis tels que l'immobilier ou bien le financement d'une petite entreprise.

PRÊTS ENTRE AMIS ET DANS LA FAMILLE

Les prêts informels au dessous d'une certaine somme ne sont pas nouveaux et les deux parties se mettent d'accord sur les termes et conditions. Le prêt familial est par contre aussi régulé même si cela semble être etonnant:

  • le code civil oblige à un écrit quand il s'agit de montants supérieurs à 1500 euros sans obligation d'avoir un acte notarié. Ceci pour protéger les intérêts du prêteur en cas de conflit.
  • Le fisc taxe au prêteur les intérêts obtenus pour des emprunts au-dessus de 760 euros.

PLATES-FORMES DE PRÊT ENTRE PARTICULIERS

Les plates-formes autorisées et régulées ont le droit de pratiquer le prêt entre particuliers:

  • Ces plates-formes collectent des fonds de prêteurs privés pour les redistribuer sous forme de crédit aux emprunteurs.
  • Il serait illusoire de croire que ces plates-formes autorisées seraient moins sévères que les banques surtout lorsqu'il s'agit de fichés FICP et interdit bancaire par la Banque de France ou bien la Banque Nationale de Belgique.

REALITES DU PRÊT ENTRE PARTICULIERS, SES RISQUES SUR LA BASE DU PRÊT P2P

Le prêt entre particuliers sur la base du p2p (peer to peer) est en danger s'il ne s'adapte pour être plus dans un contexte de financement participatif. Le problème du financement entre particuliers est qu'il se charge de financements qui ne sont liés pas un projet ou bien une valeur sure. Ceci touche à l'éthique même de la finance. Car il donne l'illusion aux exclus bancaires de pouvoir obtenir un prêt malgrès un fichage FICP ou interdit bancaire.

FIN DU CRÉDIT P2P ET EXPLOSION DU FINANCEMENT P2B?

Le prêt P2P (prêt de personnes à personnes) est moins à l'abri que le financement P2B (financement de personnes à business ou projet), cette dernière solution basant les risques sur le projet à financer et non sur un emprunteur sans projet qui cherche un prêt personnel. Ainsi le p2p ne fonctionne que sous sa forme traditionnelle, c'est-à-dire pas via internet où emprunteur et prêteur ne se connaissent pas, mais dans un contexte où les deux parties se connaissent déjà. D'où le succès de prêt entre amis ou bien en famile, en tout cas plus que sur internet.

Même les plates-formes autorisées et régulées sont parfois plus honéreuses que certains courtiers spécialisés vu qu'ils doivent obéir aux règles bancaire (Bâle 3) qui considère ces plates-formes pour les investisseurs très risquées. Aux Etat-Unis et Grande-Bretagne, pays qui sont comme toujours à l'avance pour les mauvaises nouvelles aussi, les premières plates-formes ont fermé pour faillite ou bien manque de conformité (blanchiment d'argent).

L'avenir appartient au financement participatif entre particuliers, car le risque de l'emprunteur est directement lié à un projet incluant un business plan ou à un objectif social pour le don participatif.

FINANCEMENT PARTICIPATIF ENTRE PARTICULIERS

Le financement participatif offre l'avantage de juger moins le personnes qui fait face à des problèmes financiers tels que le surendettement ou le fichage FICP ou bien interdit bancaire. Ce type de financement appelé aussi crowdfunding mise sur le projet à financer. Le prêt sera destiné à financer des biens ou des services souvent moins périssables que les produits de consommations. Ainsi un financement participatif ne va pas dégager de l'argent pour un rachat de crédit ou bien pour financer des meubles. Il sera plutôt destiné:

  • Au financement d'un bien immobilier privé.
  • Au financement des études pour un étudiant dans le besoin.
  • Au prêt pour la création d'une entreprise ou start-up sur la base d'un business plan solide.
  • Au crédit pour le lancement d'une carrière artistique (chanson, film, théatre)
  • A la collecte d'argent entre amis ou en famille pour financer un projet personnel tels que voyage ou mariage.

FAUSSES PROMESSES DE CRÉDIT: PIEGES ET ARNAQUES A EVITER

Les prêts entre particuliers étant nouveaux en France et à peine régulés, ils font profiter à des personnes et organisations malintentionnées pour exploiter la situation des foyers surendettés. Aussi il est nécessaire, pour ne pas voir sa situation financière empirer, de tenir compte de ces conseils:

  • Un crédit entre particuliers sérieux passe par une plate-forme financière régulée et sécurisée.
  • Un prêteur qui agit en tant qu'investisseur aussi sérieux ne prêtera pas à des inconnus rencontrés sur des forums, il est joignable par téléhone et email incluant sa page web et non une adresse fictive.
  • Un prêt n'est jamais conditionné à une avance d'argent ou des soit-disant frais de dossier.
  • Ne jamais envoyer des documents personnels (fiche de salaire, numéro de carte bancaire) à des adresses emails que tout le monde peut enregistrer.
  • Des taux d'intérêts au dessous de 6% devrait alarmer un emprunteur.

SUISSE

Le prêt entre particulier suisse fait partie des formes de financement qui sont adoptés en République Helvétique ou de nombreux prêteurs individuels mettent à la disposition des fonds destinés aux particuliers mais aussi aux entrepreneurs.

BELGIQUE PRÊT POUR FRANCAIS

En Belgique, le prêt entre particulier pour Francais est très populaire et est offert par des prêteurs particuliers belges qui remplissent la lacune de financement que les banques belges n’arrivent pas à couvrir.

LUXEMBOURG

Le Luxembourg jouit d’une bonne réputation concernant le prêt entre particulier ou crédit entre particulier, car l’économie du Duché est spécialisée dans les finances laissant une grande marge de manoeuvre pour le financement privé.

QUÉBEC

Le financement entre particulier québécois doit son succès à une régulation flexible des marchés des finances canadiens laissant beaucoup de liberté aux prestataires du prêt privé au Québec.

Prêtentrepersonnes.com met à votre disposition les meilleures options de prêt entre particuliers sans passer par les banques.

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