PRÊT ENTRE PARTICULIERS
PRÊT ENTRE PARTICULIER
Prêt Entre Particulier est la première place du Prêt entre particulier. Grâce à Prêtentrepersonnes.com obtenez un crédit entre particuliers sans passer par une banque ou une société de crédit.
Le prêt entre particulier appelé aussi crédit entre particuliers a toujours existé de manière informelle. Il existe aujourd'hui des sites sur le web proposant de mettre en contact un prêteur et un emprunteur pour permettre d'effectuer un prêt à des conditions (intérêts et période de remboursement) définies à l'avance entre les deux parties.
DÉFINITION : QU’EST-CE QU’UN PRÊT ENTRE PARTICULIER ?
Un prêt entre particulier est par définition une transaction financière qui consiste en un crédit accordé par une personne privée au profit d’un individu selon des termes et conditions convenus entre les deux parties sans faire intervenir un organisme de financement.
PRÊT PRIVÉ ENTRE PARTICULIER
Le prêt privé entre particulier ne consiste pas en un pléonasme puisqu’il existe des prêts privés qui ne se font pas entre particulier mais ou un organisme non bancaire prêt à un entrepreneur. Le crédit privé entre particulier est donc défini comme véritablement un processus d’emprunt entre deux individus.
Le prêt entre particuliers boome actuellement dans les pays anglo-saxons grâce aux plates-formes de financement entre particuliers. En France et en raison de la loi française, auparavant les sites de prêt entre particuliers permettaient à des personnes désirant emprunter de l'argent de rencontrer des personnes désirant prêter et investir leur argent. La plate-forme était jusque là une pure structure de prise de contact.
Les prêts entre particuliers qui sont dorénavant régulés donc officiels passent par des plates-formes autorisées qui ne mettent pas le prêteur et l'emprunteur en contact mais qui servent de place d'échange de crédit comme un organisme financier qui doit attirer des investisseurs tout en gérant les risques des emprunteurs.
Une plate-forme de prêt entre particuliers sérieuse ne met pas des prêteurs et emprunteurs en contact sans pour cela avoir de responsabilités sur le processus de prêt.
UN PRÊT ENTRE PARTICULIER, AVEC QUELS OBJECTIFS ?
Le prêt entre particulier a pour but principal d’apporter une solution de financement pour les emprunteurs qui font l’objet de refus de crédit bancaire et cela pour de nombreuses raisons. On trouvera le type de prêt entre particuliers suivant :
Le prêt personnel.
Le crédit voiture.
Le prêt immobilier.
Le prêt à la consommation.
Le leasing (rachat de leasing) .
le micro-crédit.
le financement participatif.
QUI EST À LA RECHERCHE D’UN PRÊT ENTRE PARTICULIER ?
Les personnes qui sont à la recherche d’un prêt entre particulier, utilisent cette alternative en raison de circonstances particulières qui affectent souvent leurs solvabilités auprès des banques, il s’agit souvent de :
la personne surendettée n’obtenant plus d’accord des banques.
Le fiché FICP, interdit bancaire ou FCC à la Banque de France.
Le fichée à la liste noire BNB à Banque Nationale de Belgique.
L'emprunteur disposant d’un mauvais code ZEK avec poursuites en Suisse.
le demandeur de prêt faisant l’objet d’un mauvais crédit au Québec/Canada.
le chômeur sans emploi.
L'entrepreneur en difficultés financières.
QUELS TYPES D’EMPRUNTEURS UTILISENT LE PRÊT ENTRE PARTICULIERS ?
Les emprunteurs utilisant le crédit entre particulier viennent de nombreux horizons :
L'employé en CDD.
L'employé avec CDI ou sans CDI.
L'intérimaire.
le stagiaire en formation.
Le travailleur saisonnier.
Le locataire, le propriétaire.
Sans Domicile Fixe (SDF).
L'allocataire du RSA ou RUA.
le fonctionnaire.
L'agriculteur.
L'auto-entrepreneur, l'indépendant.
La femme seule, mère célibataire.
L'étudiant.
Le senior.
QUELLES FORMES DE PRÊT ENTRE PARTICULIER EXISTE-T-IL ?
Le prêt entre particulier peut est proposé sous de diverses formes qui sans :
Le prêt sans garantie.
Le prêt sans enquête.
Le prêt sans revenu, sans fiche de paie.
Le prêt sans frais, sans intérêt.
Le prêt sans banque.
Le crédit entre amis.
EMPRUNT ENTRE AMIS
Un prêt entre amis est aussi un crédit privé, mais comme l’adage le suggére, les bons comptes font les bons amis, il est important afin de ne pas briser une amitié d’élaborer une reconnaissance de dettes pour éviter tout malentendu.
PRÊT ENTRE PARTICULIER ET IMPÔTS
Le prêt entre particulier et les impôts, ce que beaucoup oublient sont plus proches que l’on le croit le fisc applique des impôts lorsque les transactions de crédit entre particuliers dépassent les 760 Euros par transaction :
Taxe pour le prêteur : il devra faire une déclaration d’impôt sur les revenus généré par les intérêts qu’il a perçu de l’emprunteur et qui sont considérés comme revenus.
Taxe pour l’emprunteur : Il devra déclarer les intérêts payer pour permettre au fisc de déterminer si les taux sont plus bas que ceux du marché et que l’emprunteur n’aura pas ainsi accès à des avantages en nature.
AVANTAGES DU PRÊT ENTRE PARTICULIERS
Que ce soit à travers des amis ou bien en passant par des plates-formes autorisées, les transactions ne passent pas par une banque. Il s'agit de désintermédiariation des crédits avec la conséquence que les banques ne font plus l'intermédiaire (coûteux) entre prêteur et emprunteur
Le prêt ou crédit entre particuliers à l'avantage de compléter le marché actuel des crédits. Il met en relation directe le personnes prêteur et le personnes emprunteur sans intermédiaire bancaire avec:
TYPES DE PRÊTS ENTRE PARTICULIERS
Il existe trois sortes de prêts entre particuliers:
Sur la base des évolutions récente dans la finance et dans le cadre de la régulation financière, il existe trois types de financement entre particuliers:
PRÊTS ENTRE AMIS ET DANS LA FAMILLE
Les prêts informels au dessous d'une certaine somme ne sont pas nouveaux et les deux parties se mettent d'accord sur les termes et conditions. Le prêt familial est par contre aussi régulé même si cela semble être etonnant:
PLATES-FORMES DE PRÊT ENTRE PARTICULIERS
Les plates-formes autorisées et régulées ont le droit de pratiquer le prêt entre particuliers:
REALITES DU PRÊT ENTRE PARTICULIERS, SES RISQUES SUR LA BASE DU PRÊT P2P
Le prêt entre particuliers sur la base du p2p (peer to peer) est en danger s'il ne s'adapte pour être plus dans un contexte de financement participatif. Le problème du financement entre particuliers est qu'il se charge de financements qui ne sont liés pas un projet ou bien une valeur sure. Ceci touche à l'éthique même de la finance. Car il donne l'illusion aux exclus bancaires de pouvoir obtenir un prêt malgrès un fichage FICP ou interdit bancaire.
FIN DU CRÉDIT P2P ET EXPLOSION DU FINANCEMENT P2B?
Le prêt P2P (prêt de personnes à personnes) est moins à l'abri que le financement P2B (financement de personnes à business ou projet), cette dernière solution basant les risques sur le projet à financer et non sur un emprunteur sans projet qui cherche un prêt personnel. Ainsi le p2p ne fonctionne que sous sa forme traditionnelle, c'est-à-dire pas via internet où emprunteur et prêteur ne se connaissent pas, mais dans un contexte où les deux parties se connaissent déjà. D'où le succès de prêt entre amis ou bien en famile, en tout cas plus que sur internet.
Même les plates-formes autorisées et régulées sont parfois plus honéreuses que certains courtiers spécialisés vu qu'ils doivent obéir aux règles bancaire (Bâle 3) qui considère ces plates-formes pour les investisseurs très risquées. Aux Etat-Unis et Grande-Bretagne, pays qui sont comme toujours à l'avance pour les mauvaises nouvelles aussi, les premières plates-formes ont fermé pour faillite ou bien manque de conformité (blanchiment d'argent).
L'avenir appartient au financement participatif entre particuliers, car le risque de l'emprunteur est directement lié à un projet incluant un business plan ou à un objectif social pour le don participatif.
FAUSSES PROMESSES DE PRÊT ENTRE PARTICULIERS: PIÈGES ET ARNAQUES DES FAUX PRÊTEURS
Les prêts entre particuliers étant nouveaux en France et à peine régulés, ils font profiter à des personnes et organisations malintentionnées pour exploiter la situation des foyers surendettés. Aussi il est nécessaire, pour ne pas voir sa situation financière empirer, de tenir compte de ces conseils:
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