في شيكاغو يخضع القرض بين الأفراد لقانون Illinois Interest Act الذي يجيز حتى 9 % سنويًا في عقد مكتوب، بينما يُحصر المقرضون المهنيون في 36 % تحت رقابة IDFPR، الجهة المنظمة للخدمات المالية في الولاية.
Illinois Interest Act: نسبة 9 % في عقد مكتوب
يسمح القسم 4 من Illinois Interest Act لطرفي عقد مكتوب باشتراط فائدة سنوية قدرها 9 % أو أقل. وهناك استثناءات كثيرة تخص المقرضين المرخصين، لكن على الفرد في Lincoln Park الذي يساعد صديقًا أن يلتزم بهذا المرجع.
Predatory Loan Prevention Act وسقف 36 %
يمنع هذا القانون الصادر في 2021 المقرضين غير المصرفيين من تجاوز معدل سنوي فعلي قدره 36 % في قروض الاستهلاك. وقد قلّص كثيرًا قروض الرواتب في إلينوي، مما يدفع بعض الأسر نحو مقرضين خاصين غير مصرح بهم.
IDFPR: التحقق من ترخيص المقرض
تصدر إدارة التنظيم المالي والمهني في إلينوي تراخيص مقرضي الاستهلاك وتنشرها. وأي مستثمر خاص مزعوم يستهدف سكان مقاطعة Cook دون ترخيص قابل للاطلاع يجب اعتباره مشبوهًا، خاصة إذا طلب دفعة مقدمة.
الجاليتان البولندية والمكسيكية في شيكاغو
يضم حيا Avondale وJefferson Park جالية بولندية كبيرة، ويضم Pilsen وLittle Village سكانًا من أصل مكسيكي. وتمول القروض العائلية هناك غالبًا شراء منزل أو إرسال أموال إلى البلد الأصلي، ويحد عقد ثنائي اللغة من سوء الفهم بين الأجيال.
طلاب UChicago وNorthwestern وUIC
يطلب الطلاب الدوليون، وكثير منهم بلا سجل ائتماني أمريكي، من أقاربهم دفع تأمين شقة في Hyde Park أو Evanston. وتفصل صفحتنا عن قرض الطالب بين الأفراد الاحتياطات اللازمة لهذا النوع من السلف.
ضريبة إلينوي الموحدة على الفوائد
تطبق إلينوي ضريبة دخل بسعر موحد قدره 4,95 %، تشمل أيضًا الفوائد التي يقبضها مقرض مقيم. وتضاف إلى الدخل المصرح به لمصلحة الضرائب الفدرالية IRS على النموذج 1040، ويتحقق محاسب محلي من الخصومات الممكنة.
الدعاوى الصغيرة أمام Circuit Court of Cook County
تنظر Circuit Court of Cook County في الديون الصغيرة حتى 10 000 دولار، في Daley Center أو في محاكم دوائر الضواحي. وتوجد إجراءات مبسطة لأدنى المبالغ، ويبقى سند الدين promissory note الموقع الوثيقة الأساسية.
BACP، حماية المستهلك في شيكاغو
تتلقى إدارة شؤون الأعمال وحماية المستهلك في المدينة الشكاوى ضد الشركات المحلية. أما احتيال القروض فلدى المدعي العام لإلينوي خط مخصص للمستهلكين. احتفظ بأثر كل تواصل مع المقرض المزعوم.
احتيال القروض المنتشر على الشبكات الاجتماعية
تقدم حسابات على فيسبوك نفسها كمقرضين مسيحيين أو رجال أعمال من Naperville وتعد بقرض دون فحص ائتماني. وينتهي السيناريو برسوم تحويل. ويصف ملفنا عن احتيال القروض على شبكات التواصل هذه الأساليب.
اتحادات الائتمان والمقرضون المجتمعيون في شيكاغو
تقدم عدة اتحادات ائتمانية ومؤسسات CDFI في شيكاغو قروضًا صغيرة مؤطرة أو قروضًا لإعادة بناء التصنيف الائتماني. وتوفر هذه الحلول الخاضعة للرقابة سعرًا معروفًا مسبقًا، بخلاف الوعود المجهولة على Craigslist.
شتاء قاس وقروض طارئة بين الجيران
كثيرًا ما يؤدي تعطل سخان التدفئة في يناير أو فاتورة تدفئة غير متوقعة إلى قرض طارئ بين جيران في Rogers Park أو Bridgeport. وحتى لمبلغ 800 دولار تكفي رسالة مكتوبة تحدد تاريخ السداد لإثبات الدين.
المقارنة مع هيوستن والمدن الأخرى
حد 9 % في إلينوي أدنى من حدود نيويورك أو تكساس. وللحصول على نظرة شاملة، راجع الدليل الأمريكي للقرض بين الأفراد أو صفحة القرض الخاص في هيوستن.
إعداد قرض خاص في شيكاغو
- حدد سعرًا سنويًا لا يتجاوز 9 % لعقد مكتوب بين أفراد، ما لم يؤكد محام في إلينوي وجود استثناء.
- حرّر promissory note يذكر قانون إلينوي والمبلغ بالدولار وجدول السداد.
- صادق على التوقيعات لدى notary public معتمد من Secretary of State في إلينوي.
- حوّل الأموال بتحويل بنكي واضح بدلًا من Zelle إلى حساب مجهول.
- صرّح بالفوائد المقبوضة لدى IRS وIllinois Department of Revenue.
- أبلغ عن أي عرض مشبوه إلى المدعي العام لإلينوي وإلى FTC.
أرقام مفيدة لقرض في إلينوي
| النقطة | المبلغ أو النسبة | توضيح |
|---|---|---|
| سعر عقد مكتوب وفق Illinois Interest Act | 9 % سنويًا (تقريبي) | استثناءات كثيرة للمهنيين |
| سقف مقرضي الاستهلاك | 36 % معدل سنوي فعلي (تقريبي) | Predatory Loan Prevention Act لعام 2021 |
| ضريبة إلينوي على الفوائد | 4,95 % (تقريبي) | سعر موحد يضاف إلى الضريبة الفدرالية |
| سقف الدعاوى الصغيرة في Cook County | 10 000 دولار (تقريبي) | Circuit Court of Cook County |
| رسوم مطلوبة قبل أي صرف | خسارة مرجحة | علامة احتيال يجب الإبلاغ عنها |
ما يجب جمعه قبل الإقراض في شيكاغو
- رخصة قيادة إلينوي أو State ID أو جواز سفر
- promissory note موقع ومؤرخ
- جدول سداد شهري
- كشف حساب بنكي يظهر التحويل
- إثبات دخل أو شهادة منحة للطالب
- نسخة من المراسلات المكتوبة التي تحدد الشروط
أخطاء شائعة لدى سكان شيكاغو
- تحديد فائدة 12 % بين زملاء دون معرفة أن Illinois Interest Act يعتمد 9 % لعقد مكتوب بين أفراد.
- الاعتقاد بأن مقرضًا بلا ترخيص IDFPR يمكنه قانونًا الإقراض بنسبة 50 % لأن المقترض وقّع.
- إرسال رسوم تحويل إلى مقرض مزيف التقيته في مجموعة فيسبوك من Naperville أو Oak Park.
- إقراض قريب في بولندا أو المكسيك بالدولار دون كتابة أو إثبات تحويل.
- نسيان التصريح لدى Illinois Department of Revenue بفوائد مقبوضة من صديق، ظنًا أن القرض الخاص لا يخضع لضريبة الولاية.
شيكاغو: أسئلتكم عن القرض بين الأفراد
هل يمكن إقراض صديق بلا فائدة في شيكاغو؟
نعم، القرض المجاني مسموح. لكن في المبالغ الكبيرة قد تحتسب IRS فوائد افتراضية إذا كان السعر أدنى من Applicable Federal Rate. ويبقى المحرر الذي ينص على غياب الفائدة وجدول السداد ضروريًا لإثبات أن الأمر ليس هبة.
هل يشمل سقف 36 % فردًا في إلينوي؟
يستهدف أساسًا المقرضين الذين يمنحون قروض استهلاك بصفة مهنية. أما الفرد الذي يقرض عرضيًا فيرجع بالأحرى إلى Illinois Interest Act. اطلب تأكيد النظام المطبق من محام في شيكاغو أو عيادة قانونية جامعية.
أين أحصل على استشارة قانونية مجانية في شيكاغو؟
توجه العيادات القانونية في كليات الحقوق بالمدينة ومنظمات المساعدة القانونية في مقاطعة Cook ومكتب المساعدة في Daley Center الأفراد. وهي لا تغني عن محام في نزاع كبير، لكنها تساعد على إعداد دعوى صغيرة.
هل يجب التصريح بقرض لقريب في بولندا؟
الفوائد المقبوضة إن وجدت تظل خاضعة للضريبة في الولايات المتحدة بالنسبة للمقيم. وحسب المبلغ قد يطلب البنك أيضًا مصدر الأموال. احتفظ بالعقد وإثبات التحويل، واستشر عند الشك خبيرًا ضريبيًا ملمًا بالاتفاقية الضريبية بين البلدين.