대출금이 국제 송금 중에 묶였으니 세금, 자금세탁 방지 코드, SWIFT 수수료를 내야 풀린다고 말하는 대출자는 사기꾼입니다. 송금을 풀어주는 대가로 수취인에게 돈을 받는 은행은 어디에도 없습니다.
보류 중인 국제 송금이라는 핑계
사기꾼은 캐나다, 벨기에, 두바이에 사는 개인이라며 돈을 보내줄 준비가 되었다고 말합니다. 송금은 이미 시작됐지만 여러분이 수수료를 낼 때까지 중개 은행이나 컴플라이언스 부서가 붙잡고 있다는 식입니다.
가짜 SWIFT 증빙과 송금 화면 캡처
설득하려고 SWIFT 메시지를 흉내 낸 문서, 도장 찍힌 송금 지시서, 은행 앱 화면 캡처를 보냅니다. 이런 자료는 몇 분이면 만들 수 있고 아무것도 증명하지 못하며, 이유는 자금 증빙 페이지에서 설명합니다.
테러 방지 코드와 자금세탁 무관 증명서
사기범들은 돈을 주고 사야 하는 공식 문서를 지어냅니다. 테러 방지 코드, 자금세탁 무관 증명서, 중앙은행 허가, 유럽연합 세금 등입니다. 프랑스 계좌로 송금을 받는 개인에게 이런 절차는 존재하지 않습니다.
이번 사기를 위해 만든 가짜 온라인 은행
어떤 조직은 고객 전용 화면이 있는 가짜 은행 사이트를 만들어 대출이 보류 상태로 보이게 합니다. 아이디와 비밀번호를 주지만, 표시된 잔액은 결코 도착하지 않을 송금 전에 새 비용을 정당화하는 용도일 뿐입니다.
두 나라 사이 송금이 실제로 작동하는 방식
SEPA 지역(유럽연합과 인근 국가)에서 유로 송금은 영업일 하루 또는 즉시 도착합니다. SEPA 밖에서는 수수료가 송금액에서 차감되거나 송금인에게 청구되며, 수취인에게 따로 요구되는 일은 없습니다.
수취인 이름 확인이라는 새 장치
2025년 10월부터 유럽연합 은행은 유로 송금 전에 수취인 이름과 IBAN이 일치하는지 확인해야 합니다. 대출자에게 수수료를 보내려는데 은행이 불일치를 알리면 즉시 거래를 멈추세요.
Western Union, MoneyGram, 현금 송금 서비스
사기꾼은 현금 송금 서비스, 선불카드, 다른 나라에서 운반책 명의로 연 계좌를 선호합니다. 이 돈은 몇 분 만에, 때로는 수천 킬로미터 떨어진 곳에서 인출되어 되찾을 수 없게 됩니다.
가짜 중앙은행 직원이나 세관원 등장
중간쯤 새 인물이 나타납니다. Banque de France, 세관, 자금세탁 방지 기관 직원을 사칭하는 사람입니다. 가짜 공증인 사기와 비슷한 이 시나리오는 결제 요구를 다시 이어가기 위한 것입니다.
사기꾼에게 이미 보낸 송금 회수하기
가능한 한 빨리 은행에 연락해 자금 회수를 요청하세요. 환급이 보장되지는 않습니다. 즉시 송금은 몇 초 만에 떠나지만, 일반 국제 송금은 아직 입금되지 않았다면 멈출 수 있는 경우도 있습니다.
사기를 신고하는 공식 창구
프랑스에서는 사이트나 프로필을 PHAROS에 신고하고, Cybermalveillance에서 안내를 받고, 경찰서나 헌병대, 또는 온라인 절차가 열려 있다면 THESEE로 고소하세요. Info Escroqueries 서비스도 전화로 피해자에게 조언합니다.
진짜 국제 개인 간 대출의 조건
해외에 사는 대출자와 프랑스 거주 차입자 사이의 대출도 지인끼리라면 가능합니다. 서면 계약, 대출자 명의 계좌에서의 송금, formulaire 2062 신고가 필요하며 개인 대출의 세금 페이지를 참고하세요.
이 사기에 가장 많이 노출되는 사람들
사기꾼은 Banque de France 신용불량 등록자, 해외 거주자, 마그레브나 사하라 이남 아프리카로 송금하는 데 익숙한 디아스포라를 노립니다. 약속하기 전에 해외 거주자 대출 가이드도 읽어 보세요.
송금 중 묶였다는 대출에 대응하는 순서
- 본인 앞으로 오는 송금을 풀기 위해 필요하다는 수수료, 코드, 증명서는 하나도 내지 않습니다.
- 본인 은행에 전화해 계좌에 실제로 대기 중인 송금이 있는지 확인합니다.
- 대출자가 준 연락처가 아닌 공식 연락처로 송금 은행의 이름을 확인합니다.
- 결제 중 은행이 이름과 IBAN 불일치를 알리면 즉시 거래를 취소합니다.
- 이미 결제했다면 담당자에게 지체 없이 자금 회수를 요청합니다.
- 가짜 송금 증빙을 모아 고소하고 PHAROS에 프로필을 신고합니다.
실제 송금 수수료와 사기꾼이 지어낸 수수료
| 언급된 비용 | 은행의 실제 | 사기꾼의 주장 |
|---|---|---|
| 유로 SEPA 송금 | 송금인에게 대개 무료이거나 저렴 (참고용) | 내야 하는 유럽 송금세 |
| SEPA 지역 밖 송금 | SWIFT 수수료는 차감되거나 송금인에게 청구 | 수취인에게 요구하는 SWIFT 수수료 |
| 자금세탁 방지 심사 | 고객에게 무료인 내부 점검 | 유료 자금세탁 무관 증명서 |
| 환전 | 환전 금액에 적용되는 환율 마진 | 따로 내야 하는 환전세 |
| 대출 신고 | 5 000유로 초과 시 무료 formulaire 2062 | 해외에서 내야 하는 유료 세무 등록 |
송금 사기 후 보관할 서류
- 받은 가짜 송금 증빙, SWIFT 메시지, 화면 캡처
- 가짜 은행 화면의 로그인 정보와 사이트 주소
- Western Union, MoneyGram, 선불카드 충전 영수증
- 결제 내역이 보이는 본인 송금 지시서와 은행 거래내역
- 각 상대방과 주고받은 대화 기록
- 위조되었을 가능성이 큰 자칭 대출자의 신분증
가짜 국제 송금의 전형적 함정
- 송금 지시서 화면 캡처가 돈이 계좌로 오고 있다는 증거라고 믿는 것.
- 개인에게는 존재하지 않는 테러 방지 코드나 자금세탁 무관 증명서 비용을 내는 것.
- 결제할 때 은행이 띄운 수취인 이름 불일치 경고를 무시하는 것.
- 은행 직원이라는 낯선 사람에게 현금 송금 서비스로 해외에 돈을 보내는 것.
- 본인 은행에 전화하는 대신 대출자가 준 은행 고객 화면에 접속하는 것.
해외에서 묶인 대출에 대한 궁금증
은행이 수취인이 수수료를 낼 때까지 입금 송금을 막을 수 있나요?
은행은 컴플라이언스 심사로 송금을 보류할 수 있지만, 그때는 직접 연락하며 풀어주는 대가로 돈을 요구하지 않습니다. 대출자나 제3자가 전하는 수수료 요구는 모두 사기입니다.
국제 송금이 정말 나에게 오는지 어떻게 확인하나요?
계좌에 들어왔거나 처리 중인 송금을 볼 수 있는 은행 담당자에게 물어보세요. 대출자가 보낸 캡처는 SWIFT 참조번호가 있더라도 은행이 확인해 주기 전에는 아무 의미가 없습니다.
Western Union으로 가짜 대출자에게 보낸 돈을 되찾을 수 있나요?
현금이 인출되고 나면 가능성은 낮으며, 대개 몇 분 만에 인출됩니다. 즉시 송금 서비스에 연락해 지급 중단을 시도하고, 고소하며, 수사에 쓰일 거래 번호를 보관하세요.
해외에 사는 사람이 합법적으로 나에게 돈을 빌려줄 수 있나요?
서로 아는 개인 사이라면 가능합니다. 서면 계약, 대출자 명의 계좌에서의 추적 가능한 송금, 5 000유로 초과 시 신고가 조건입니다. 반면 온라인에서 만난 낯선 사람이라면 매우 의심해야 합니다.