يمكن للقرض بين الأفراد أن يكمل تمويل تكوين عندما لا يغطي CPF أو France Travail أو صاحب العمل كل التكاليف، بشرط توقيع عقد مكتوب واستلام الأموال بتحويل وتجاهل كل استمالة تعد بتكوين مجاني.
الاحتياجات المعتادة لمشروع تكوين
رسوم الدراسة في مدرسة خاصة، والمبلغ المتبقي بعد الحساب الشخصي للتكوين، والمعدات المعلوماتية، والسكن قرب المركز، أو فقدان الدخل أثناء إعادة التأهيل: كثيرًا ما تتجاوز الكلفة الإجمالية السعر المعلن من الهيئة بكثير.
تعبئة CPF أولًا
يمول compte personnel de formation، أي الحساب الشخصي للتكوين الذي يطلع عليه عبر المنصة الرسمية Mon Compte Formation، التكوينات المؤهلة لشهادات. وتبقى مساهمة جزافية مبدئيًا على عاتق صاحبه؛ يمكن لقريب أن يسلفها، لكن الدفع يتم حصرًا عبر المنصة العامة.
مساعدات France Travail وTransitions Pro
يستطيع طالب العمل طلب مساعدة فردية للتكوين من France Travail. ويستطيع الأجير الذي يعيد توجيه مساره المهني تقديم مشروع انتقال مهني إلى جمعية Transitions Pro في منطقته، التي تحافظ بشروط على أجره.
حالة الطلاب
بالنسبة للطالب، ينبغي أولًا دراسة القرض الطلابي المضمون من الدولة الذي توزعه بنوك شريكة، ومنح Crous. وتفصل صفحتنا عن القرض الطلابي بين الأفراد خيار القرض العائلي.
متى يصبح قرض القريب مناسبًا
الوالد الذي يسلف 2 000 € لتكوين في تطوير الويب أو قيادة الشاحنات الثقيلة، تسدد بعد التوظيف، يقدم مرونة لا يمنحها أي بنك. لكن يجب تحديد موعد بدء السداد كتابيًا.
النص على تأجيل السداد
يمكن للعقد أن ينص على تأجيل حتى نهاية التكوين أو حتى أول وظيفة، مع تاريخ أقصى. ويمنع هذا البند أن يجد المتدرب نفسه، وهو بلا دخل طوال ستة أو تسعة أشهر، متعثرًا فورًا تجاه مقرضه العائلي.
استمالة CPF ممنوعة والاحتيال مستمر
الاستمالة التجارية المرتبطة بـ CPF ممنوعة منذ أواخر 2022، لكن المكالمات والرسائل القصيرة التي تعد بتحويل حقوقك مستمرة. وهذه الرسائل كثيرًا ما تندرج ضمن التصيد الاحتيالي حول القروض والقرض الخاص وتستهدف بيانات الدخول.
مقرضون مزيفون وهيئات تكوين مزيفة
يعرض بعض المحتالين تكوينًا وقرضًا لدفع ثمنه معًا، مع رسوم ملف مطلوبة مسبقًا. تحقق من حصول الهيئة على شهادة Qualiopi ومن عدم طلب أي مبلغ قبل صرف القرض.
تحرير عقد القرض ومراجعته
يذكر العقد المبلغ وموضوع التكوين والتأجيل وجدول السداد والتوقيعات. وقبل التوقيع، اعتمد على قائمتنا لـ التحقق من عقد القرض الخاص لاكتشاف البنود التعسفية أو الناقصة.
الفوائد وسعر الربا
بين أفراد العائلة يكون القرض غالبًا بلا فائدة. وإن تضمن فائدة، وجب كتابة السعر وأن يبقى أدنى من سعر الربا الذي يحدده Banque de France كل ثلاثة أشهر، تحت طائلة عقوبات جنائية على المقرض.
الالتزامات الضريبية لقرض التكوين
إذا تجاوز القرض 5 000 €، يصرح به المقترض مع تصريح دخله على formulaire 2062، النموذج الفرنسي للتصريح بالقروض. وقد يكون التسجيل الاختياري للعقد، برسم ثابت قدره 125 €، مبررًا لإعادة تأهيل مكلفة يمولها عدة أقارب.
المستقلون ومنشئو المشاريع أثناء التكوين
يمكن لمقاول ذاتي مستقبلي يتكون قبل إطلاق نشاطه أن يجمع بين أمواله الخاصة وقرض عائلي. وتوضح صفحتنا عن القرض بين الأفراد للمقاول الذاتي الفرق بين النفقة الشخصية والنفقة المهنية.
خطة تمويل تكوين مع مقرض خاص
- احصل على عرض أسعار مفصل من الهيئة وتحقق من شهادة Qualiopi ومن الأهلية لـ CPF.
- احسب المبلغ المتبقي بعد CPF ومساعدات France Travail أو Transitions Pro أو مساهمة صاحب العمل.
- اقترح على قريب مبلغًا محددًا، مع تأجيل حتى نهاية التكوين وجدول سداد واقعي.
- وقع عقد قرض مكتوبًا، ثم استلم الأموال بتحويل إلى حسابك الشخصي.
- ادفع للهيئة مباشرة بتحويل أو عبر Mon Compte Formation، ولا تدفع أبدًا عبر وسيط استمالك.
- صرح بالقرض على نموذج 2062 إذا تجاوز 5 000 € وابدأ السداد في الموعد المتفق عليه.
ميزانية ورسوم قرض التكوين بين الأفراد
| البند | مبلغ تقريبي | ملاحظة |
|---|---|---|
| المتبقي بعد CPF | حسب التكوين | مساهمة جزافية وتجاوزات محتملة |
| فوائد القرض العائلي | غالبًا 0 €، والحد الأقصى سعر الربا | سعر يحدد كتابيًا |
| تسجيل العقد | 125 € (تقريبي) | اختياري |
| تكاليف إضافية | متغيرة | معدات ونقل وسكن أثناء التكوين |
| رسوم مسبقة لهيئة مزيفة | خسارة كاملة | احتيال يجب الإبلاغ عنه |
وثائق تمويل التكوين
- وثيقة هوية
- عرض أسعار الهيئة وبرنامج التكوين
- شهادة حقوق CPF أو قرار منح المساعدة
- عقد قرض يتضمن بند التأجيل
- البيانات البنكية للمقترض والمقرض
- formulaire 2062 فوق 5 000 €
- إثبات تحويل الأموال
فخاخ تمويل التكوين
- إعطاء بيانات الدخول إلى FranceConnect أو Mon Compte Formation لمستشار مزعوم يتصل من تلقاء نفسه لإنقاذ حقوقك.
- دفع رسوم ملف لمقرض مزعوم يعرض التكوين وتمويله في آن واحد.
- البدء في سداد قريب دون تأجيل بينما يوقف التكوين كل دخل لعدة أشهر.
- اختيار هيئة بلا شهادة Qualiopi، مما يغلق باب CPF والمساعدات العامة.
- اقتراض مبلغ كبير شفهيًا من عدة أفراد من العائلة دون توضيح من أقرض ماذا.
أسئلتكم عن القرض لتمويل تكوين
هل يمكن لقريب دفع مساهمتي في CPF؟
يمكنه أن يقرضك المبلغ أو يهبه لك، لكن الدفع يتم من فضائك الشخصي على المنصة الرسمية. لا تسلم بيانات دخولك لأي طرف ثالث أبدًا، ولو كان فردًا من العائلة يعرض التكفل بذلك.
هل يمكن النص على السداد بعد التوظيف فقط؟
نعم، فالتأجيل المرتبط بنهاية التكوين أو بأول عقد عمل صحيح إذا كان مكتوبًا. أضف تاريخًا أقصى لتجنب تأجيل بلا نهاية، وحدد ما يحدث إذا توقف التكوين.
كيف أتعرف على مكالمة مزيفة تخص حساب التكوين؟
المتصل دون طلب الذي يتحدث عن حقوق ستنتهي ويطلب رقم الضمان الاجتماعي أو رمزًا وصلك برسالة قصيرة هو محتال في الغالب. أنه المكالمة وأبلغ عن الرقم على منصة الإبلاغ عن المكالمات والرسائل الاحتيالية.
هل يجب التصريح بقرض تكوين عائلي للضرائب؟
فقط فوق 5 000 €، من قبل المقترض، على نموذج 2062 المرفق بتصريح الدخل. ودون ذلك لا يفرض أي إجراء ضريبي، لكن الاعتراف بالدين الموقع يبقى موصى به.