リエージュでは、個人間融資はベルギー法のもとで自由に結べます。ただし3,500ユーロを超える場合は署名入りの書面が必要で、約定利息には30%の源泉徴収がかかります。ネットで出回る融資の誘いにも特に警戒が必要です。
「炎の街」リエージュとその生活圏
リエージュはシャルルロワに次ぐワロン地域第二の都市で、人口は約195,000人、生活圏はさらに広がっています。転換期の鉄鋼業、リエージュ空港の物流、公共サービスが経済を支え、ベルギーの他地域と同じく家族間の助け合いが今も根強く残っています。
リエージュ大学の学生同士の貸し借り
サール・ティルマンと市中心部にキャンパスを持つリエージュ大学には、ベルギー、欧州、アフリカから学生が集まります。学生寮（kot）の費用、TECの定期券、登録料のための学生同士の立て替えは、親しい間柄でも少額にとどめ、記録を残すべきです。
マーストリヒトやアーヘンへ通う越境通勤者
オランダとドイツに近いリエージュ地域には、ユーロで給与を受け取りながら個別の租税条約で課税される越境通勤者が多くいます。利息付きの貸し借りの前に自分の状況を確認し、越境通勤者の個人間融資のページで注意点を押さえましょう。
ベルギー民法：3,500ユーロ超は署名入りの書面
ベルギー民法第8編は、3,500ユーロを超える法律行為の証明に書面を求めています。リエージュでも、借り手が手書きで署名し、金額を数字と文字の両方で記した借用書は、簡単でありながら確かな証拠になります。
リエージュに拠点を置く認可事業者Ecco Nova
FSMA（ベルギー金融サービス市場庁）の一覧には、欧州規則2020/1503に基づき認可されたリエージュの企業Ecco Novaが載っており、主に再生可能エネルギー事業に資金を提供しています。こうしたプラットフォームへの投資は個人への貸付とは異なり、リスクは人ではなく事業にかかります。
利息にかかる30%の動産所得源泉税
Wikifinの解説によれば、リエージュでの貸付に利息が付く場合、借り手が30%を源泉徴収してSPF Finances（連邦財務省）に納めます。貸し手は税引き後の利息を受け取ります。越境通勤者や非居住者は、二重課税防止条約の影響を確認してもらう必要があります。
リエージュ州で見つかった融資詐欺の手口
ルクセンブルクの投資家を名乗る偽の貸し手、前金を要求する偽の公証人、銀行を装ったFacebookページなど、手口は次々と変わります。共通するのは融資の前に支払いを求める点で、国際送金を使った融資詐欺のページも参考にしてください。
リエージュ警察、経済省の窓口、FSMA
被害者はメッセージの履歴と支払いの証拠をそろえ、リエージュの警察管区または居住するコミューンに被害届を出します。SPF経済省のPoint de contactが通報を受け付け、FSMAは詐欺サイトを警告リストに加えることがあります。
リエージュのCPASとワロン地域の債務調整
リエージュのCPAS（公的社会福祉センター）とワロン地域が認可した債務調整機関は、返済に行き詰まった世帯を支援します。これらの機関は、通常の返済計画では見落とされがちな家族や知人からの借金も考慮に入れてくれます。
治安判事裁判所とリエージュ第一審裁判所
リエージュ各管区の治安判事裁判所は5,000ユーロまでの債権を扱い、それを超える金額はリエージュ第一審裁判所が担当します。訴える前に書留郵便で送る履行催告は、遅延利息が発生し始める起点にもなります。
法律扶助とリエージュの消費者団体
リエージュ＝ユイ弁護士会の法律扶助事務所は、所得の少ない人に無料で相談先を案内しています。Test-Achatsや各コミューンの法律相談窓口も署名前の契約書の確認を手伝ってくれ、延滞違約金の条項がある場合は特に役立ちます。
リエージュの公証人と不動産担保
アングルールやシェネで家を買う身内にまとまった額を貸すなら、公証人による抵当権が最も強い保護になります。公証人は担保を登記し、納めるべき税を計算し、既存の銀行ローンとの両立についても助言してくれます。
リエージュで個人間の貸し借りを進める手順
- 実際の収入と固定支出をもとに、リエージュの借り手の返済能力を見極めます。
- 金額、期間、利率の有無、各返済日を明記した借用書または金銭消費貸借契約書を作成します。
- 越境通勤者の場合は、利息の課税方法をSPF Financesや税理士に確認します。
- 振込の摘要に「貸付」と記して銀行振込で渡し、取引明細を保管します。
- 返済が滞ったら、まず督促し、次に書留郵便で履行催告を送ります。
- ネットで見つけた融資の誘いは、書類を送る前にFSMAの警告リストで照合します。
リエージュでの貸し借りにかかる目安の費用
| 項目 | 目安の費用（EUR） | 備考 |
|---|---|---|
| 約定利息 | 自由、多くは低利か無利息 | 暴利なら裁判官が減額できる |
| 動産所得源泉税 | 利息の30% | Wikifinが示すルール |
| 書留による履行催告 | bpostの書留料金 | 訴訟の前に推奨される手続き |
| 公証人による抵当権 | 担保する元本により異なる | 税と報酬は証書作成前に確定 |
| 偽の公証人に払った前金 | 全額損失 | 個人間融資で前金を求める公証人はいない |
リエージュで用意する書類
- ベルギーの身分証明書または滞在許可証
- 署名と日付のある借用書
- ベルギーまたはオランダの給与明細、あるいは越境通勤者の所得証明
- 双方のIBANと振込の証拠
- 返済スケジュール表
- 未払い時に送った履行催告の控え
リエージュで避けたい行動と詐欺のサイン
- Messengerで連絡してきて、証明書類なしで融資を持ちかける「ルクセンブルクの投資家」を信じること。
- 公式の公証人名簿に名前のない、自称リエージュの公証人に前金を払うこと。
- 法定の証明基準である3,500ユーロを超える額を、書面なしでリエージュ大学の学生に貸すこと。
- 越境通勤者の税務を無視し、後になって受け取った利息に二重課税の問題が見つかること。
リエージュの住民が抱く個人間融資の疑問
マーストリヒトで働く越境通勤者が、リエージュの人にお金を貸せますか？
はい。当事者が選んだ場合や借り手がリエージュに住んでいる場合は、ベルギーの契約法が適用されます。ただし利息の課税は、貸し手の税務上の居住地とベルギー・オランダ租税条約によって決まるため、税理士の確認が必要です。
Ecco Novaから個人的にお金を借りることはできますか？
できません。Ecco Novaは、市民がエネルギー事業などに投資するためのリエージュの認可プラットフォームで、個人向けの融資は行っていません。その名前を借りて即日融資をうたうサイトには注意してください。
リエージュで署名する前に無料で相談できる場所はどこですか？
リエージュ＝ユイ弁護士会の法律扶助事務所、一部のコミューンが開く法律相談窓口、そして家計が苦しい場合はCPASがあります。抵当権による担保の効果については、公証人に説明を求めることもできます。
完済した貸付の証拠はどのくらい保管すべきですか？
契約書、振込明細、最終の領収書は、適用される時効期間が終わるまで保管しましょう。ベルギー法では人的請求の時効は多くの場合10年です。具体的な期間は、状況に応じて弁護士が教えてくれます。