قبل طلب قرض بين الأفراد لشراء كرسي متحرك أو مركبة مهيأة أو إجراء أشغال لتيسير الوصول، استنفد المساعدات العامة مثل PCH أو Anah، ثم وثّق أي قرض تكميلي كتابيًا مع قريب معروف.
نفقات تعويض مرتفعة في الغالب
تهيئة الحمام، أو تركيب مصعد للدرج، أو تجهيز سيارة بمقعد قيادة مهيأ، أو شراء كرسي كهربائي، كلها مكلفة. والمبلغ المتبقي بعد المساعدات قد يدفع العائلة إلى طلب قرض من الأقارب.
MDPH أول جهة يجب التوجه إليها
تدرس الدار الإقليمية للأشخاص ذوي الإعاقة طلبات منحة تعويض الإعاقة PCH، التي قد تمول المساعدات التقنية وتهيئة المسكن والمركبة. أودع الملف قبل الاقتراض، فالمبلغ الممنوح يقلل ما ستطلبه.
مساعدات Anah لتهيئة المسكن
تمول الوكالة الوطنية للسكن Anah، وفق شروط الدخل، أشغال تكييف المسكن مع فقدان الاستقلالية. ويساعد حرفي أو مرافق معتمد على إعداد الملف، ولا يغطي القرض الخاص حينئذ إلا الجزء غير المدعوم.
دعم Agefiph للعاملين
يمكن للأشخاص المعترف بهم عمالًا ذوي إعاقة الحصول من Agefiph على مساعدات للتنقل أو لتكييف مركز العمل. وتقترن هذه التمويلات المرتبطة بالعمل أحيانًا بقرض عائلي لشراء مركبة مهيأة.
الوصول إلى القرض المصرفي واتفاقية AERAS
في القرض المصرفي قد يُرفض تأمين المقترض أو تُرفع كلفته بسبب خطر صحي. وتنظم اتفاقية AERAS دراسة هذه الطلبات. وإذا رفض البنك رغم ذلك، يصبح القرض بين الأفراد دون تأمين بديلًا ممكنًا.
القوامة والوصاية: من يوقّع العقد
يحتاج الشخص الخاضع للقوامة عادة إلى مساعدة القيّم كي يقترض، وفي الوصاية يتصرف الوصي، بحسب الحالات، بإذن قاضي منازعات الحماية. والعقد الموقع دون هذه الإجراءات قابل للإبطال.
حماية المقترض من استغلال الضعف
يعاقب قانون العقوبات الفرنسي على الاستغلال الاحتيالي لحالة ضعف شخص هش. والمقرض الذي يفرض شروطًا مجحفة على شخص ذي إعاقة يعرّض نفسه للملاحقة، لذا ينبغي أن يراجع قريب موثوق كل التزام.
عقد ملائم لدخل التعويض
حين يعتمد الدخل على منحة AAH أو معاش العجز، يجب أن يبقى جدول السداد متواضعًا ومرنًا. وتقدم صفحتنا عن القرض لذوي الدخل المحدود معالم لتحديد القسط دون إضعاف الميزانية.
إتاحة الوثائق والموافقة المستنيرة
يجب أن يفهم الشخص ضعيف البصر أو الأصم أو ذو الإعاقة الإدراكية ما يوقّعه. وفّر نسخة بخط كبير، أو مترجمًا بلغة الإشارة، أو قراءة مصحوبة. ويمكن للموثق إثبات الموافقة المستنيرة في عقد رسمي.
القرض الصغير الشخصي المصحوب بالمرافقة
توجّه جمعيات مثل Crésus وUDAF والمراكز البلدية للعمل الاجتماعي نحو قرض صغير شخصي مضمون من الدولة لشراء مركبة أو معدات. راجع صفحتنا عن القرض الصغير بين الأفراد.
مقرضون مزيفون يستهدفون المستفيدين من الإعانات
يرصد المحتالون في المنتديات وشبكات التواصل من يشرحون صعوباتهم المرتبطة بالإعاقة، ثم يطلبون رسومًا مسبقة. وأي طلب دفع مسبق أو قسائم مدفوعة مسبقًا أو عملات مشفرة يجب أن يدفعك إلى قطع التواصل.
الضرائب والتحقق من الوسيط
فوق 5 000 يورو مقترضة في السنة يودع المقترض النموذج 2062. وإذا تدخل سمسار أو وسيط، فتحقق من قيده في سجل ORIAS، فوسيط الائتمان غير المقيد يعمل بصورة غير قانونية.
إجراءات قرض خاص مرتبط بالإعاقة
- أودع أولًا طلبات المساعدة لدى MDPH أو Anah أو Agefiph حسب طبيعة النفقة.
- احسب المبلغ المتبقي انطلاقًا من عروض الأسعار ومبالغ المساعدات المبلغة كتابيًا.
- إن وُجد تدبير حماية، أشرك القيّم أو الوصي وتحقق مما إذا كان إذن القاضي لازمًا.
- حرر عقد قرض واضحًا بصيغة ميسرة، مع جدول سداد يتلاءم مع الموارد.
- استلم الأموال بتحويل قابل للتتبع وادفع للمورد أو الحرفي مباشرة متى أمكن.
- صرّح بالقرض بالنموذج 2062 إذا تجاوز المجموع السنوي 5 000 يورو.
تكاليف وتمويلات للمقارنة
| المصدر | الكلفة على المقترض | نقطة انتباه |
|---|---|---|
| منحة تعويض الإعاقة PCH | لا سداد | بقرار من اللجنة الإقليمية |
| مساعدة Anah للتهيئة | لا سداد | وفق شروط الدخل |
| قرض من قريب | فائدة حرة وغالبًا معدومة | دون سقف الربا الفاحش إن وُجدت فائدة |
| قرض صغير شخصي مصحوب | فائدة معتدلة (تقريبي) | عبر جمعية |
| رسوم مدفوعة لمقرض مزيف | خسارة كاملة | احتيال، قدّم شكوى |
وثائق ينبغي تحضيرها
- وثيقة الهوية، وعند الاقتضاء حكم القوامة أو الوصاية
- إشعار قرار MDPH أو Anah
- عرض سعر المعدات أو المركبة أو الأشغال
- إثباتات الموارد: AAH أو معاش أو راتب
- عقد القرض الموقع وجدول السداد
- البيانات المصرفية وإثبات التحويل المستلم
- النموذج 2062 إذا بلغ المبلغ 5 000 يورو
فخاخ تتربص بالمقترضين من ذوي الإعاقة
- اقتراض الكلفة كاملة قبل صدور قرار MDPH، مع أن المنحة كانت ستقلل المبلغ اللازم كثيرًا.
- توقيع العقد منفردًا رغم أن القوامة تفرض مساعدة القيّم، مما يعرّض العقد للإبطال.
- الرد على رسالة خاصة تعرض قرضًا تضامنيًا لذوي الإعاقة مقابل رسوم ملف تُدفع بقسائم مسبقة الدفع.
- قبول قسط يستنزف جزءًا كبيرًا من منحة AAH ويمنع تغطية النفقات الصحية الجارية.
- اللجوء إلى سمسار أو وسيط ائتمان دون التحقق مسبقًا من قيده في سجل ORIAS.
أسئلة حول القرض بين الأفراد والإعاقة
هل يستطيع شخص تحت القوامة الاقتراض من قريب؟
كقاعدة عامة يتطلب الاقتراض مساعدة القيّم الذي يوقّع العقد معه، لكن التفاصيل تتوقف على الحكم. استفسر من القيّم أو من كتابة ضبط قاضي منازعات الحماية قبل أي توقيع.
هل يمكن لمنحة PCH أن تسدد قرضًا سبق التعاقد عليه؟
تمول المنحة احتياجات تحددها MDPH، عادة بناءً على عرض سعر مسبق. والنفقة التي تمت قبل الطلب قد لا تُغطى، ومن هنا أهمية إيداع الملف قبل الاقتراض والاحتفاظ بكل الفواتير.
هل يلزم تأمين في القرض بين الأفراد؟
لا يوجد أي تأمين إلزامي. ويمكن أن ينص العقد على ما يحدث عند وفاة المقترض أو تدهور حالته الصحية، كتأجيل الأقساط مثلًا. ويساعد الموثق على صياغة هذه البنود مع مراعاة الإرث.
أين أبلغ عن مقرض مزيف تواصل معي؟
أبلغ عن الإعلانات الاحتيالية عبر منصة PHAROS، وقدّم شكوى لدى الشرطة أو الدرك إذا كنت قد دفعت. ويمكن لجمعية لحماية المستهلك أو جمعية من قطاع الإعاقة مرافقتك في هذه الإجراءات.