يمكن تمويل مشروع في المطاعم من الأقارب أو من الشركاء عبر الحساب الجاري أو من منصة تمويل تشاركي معتمدة من AMF، بشرط توثيق كل مساهمة كتابيًا وتقدير رقم الأعمال المتوقع بحذر.
احتياجات انطلاق ثقيلة في قطاع المطاعم
شراء محل تجاري قائم، أو تجهيز مطبخ مهني، أو مطابقة شفاط الدخان وإمكانية الوصول للمعايير، أو شراء شاحنة مجهزة، يكلف غالبًا عشرات آلاف اليوروهات. وتطلب البنوك مساهمة شخصية كثيرًا ما تساعد العائلة في جمعها.
الإقراض للمؤسس أم للشركة
يمكن للقريب أن يقرض صاحب المطعم المستقبلي بصفته الشخصية، ثم يقدم هذا الأخير المال لشركته SARL أو SAS. ويمكنه أيضًا إقراض الشركة مباشرة، وعندها يتغير المدين، وتتغير معه الضمانات وطرق الاسترداد عند الإفلاس.
الحساب الجاري للشريك أداة شائعة في المطاعم
في الشركة يمكن للشريك أن يترك مبالغ في حساب جارٍ، بعائد أو دونه. وتحدد اتفاقية مكتوبة مدة التجميد وسعر الفائدة. ويتحقق محامٍ أو محاسب خبير من أن العائد يحترم السقف الضريبي للخصم.
التمويل التشاركي تحت رقابة AMF
منذ اللائحة الأوروبية ECSP، يجب أن تعتمد AMF منصات إقراض الشركات بوصفها مقدمي خدمات تمويل تشاركي. وتشرح صفحتنا عن التمويل التشاركي بين الأفراد كيف تتحقق من هذا الاعتماد قبل نشر مشروعك.
قرض الشرف مكمّل دون فائدة
تمنح شبكات جمعوية لمرافقة إنشاء المشاريع، مثل Initiative France وRéseau Entreprendre، صاحب المشروع قرض شرف شخصيًا بفائدة صفرية. ويعزز هذا القرض الأموال الذاتية ويسهّل بعد ذلك الحصول على قرض مصرفي للمعدات.
التزامات خاصة بمهن الأغذية
يجب أن يضم المطعم التجاري شخصًا واحدًا على الأقل مدربًا على النظافة الغذائية، ويتطلب بيع الكحول رخصة وتصريح استغلال. والمقرض الحذر يطلب هذه الإثباتات، فمن دونها قد يتأخر الافتتاح أو يُمنع.
شاحنات الطعام ومواقع البلديات
تعتمد شاحنة الطعام على تراخيص شغل الملك العام التي تصدرها البلديات، أو على اتفاقات مع أسواق خاصة. قبل الإقراض اطلب قائمة المواقع التي حصل عليها، فالمركبة دون موقع ثابت نادرًا ما تحقق إيرادات كافية.
الخطة التقديرية وثيقة محورية للمقرض
عدد الوجبات في كل خدمة، ومتوسط الفاتورة، وتكلفة المواد، وكتلة الأجور، تتيح التحقق من القدرة على السداد. والخطة التي يصادق عليها محاسب خبير أو غرفة تجارة تطمئن المقرض وتشكل أساس جدول السداد في العقد.
ضمانات يتفاوض عليها المقرض الخاص
قد يطلب المقرض كفالة شخصية من المسير، أو رهنًا على المحل التجاري، أو رهنًا على المعدات. وتخضع هذه الضمانات لإجراءات دقيقة، فاطلب صياغتها من موثق أو محامٍ، وراجع صفحتنا عن الموثق والقرض الخاص.
ضريبة الفوائد التي يدفعها المطعم
الفوائد التي يحصلها الفرد تعد دخلًا من رؤوس الأموال المنقولة خاضعًا للضريبة. وفي حالة قرض شخصي للمؤسس يتجاوز 5 000 يورو في السنة، يودع المقترض النموذج 2062 لدى الضرائب مع تصريحه السنوي.
مستثمرون مزيفون يستهدفون أصحاب المطاعم الجدد
يرصد المحتالون أصحاب المشاريع على شبكات التواصل ويعدونهم بتمويل مقابل رسوم دراسة أو ضمان. والمستثمر الجاد لا يطلب مالًا مسبقًا أبدًا. وتصف صفحتنا عن احتيال القروض على شبكات التواصل هذه الأساليب.
التخطيط للخروج إذا أغلق المطعم
نسبة كبيرة من المطاعم لا تتجاوز سنواتها الأولى. لذلك يجب أن يحدد العقد مصير القرض عند التنازل أو التصفية أو انسحاب شريك. وفي الإجراءات الجماعية، يصرّح المقرض بدينه لدى الوكيل القضائي.
مراحل تمويل نشاط غذائي بمساعدة الأفراد
- أعدّ خطة تقديرية مرقمة تشمل متوسط الفاتورة وتكلفة المواد والإيجار والأجور، ويفضل أن يصادق عليها محاسب خبير.
- اختر الصيغة: قرض شخصي للمؤسس، أو حساب جارٍ للشريك في الشركة، أو حملة على منصة معتمدة.
- تحقق من اعتماد المنصة في سجل AMF قبل إيداع أي ملف أو دفع أي مبلغ.
- حرر العقد أو اتفاقية الحساب الجاري مع المبلغ والمدة والفائدة وجدول السداد والضمانات المحتملة.
- استلم الأموال بتحويل إلى الحساب المهني أو الشخصي المحدد في العقد.
- صرّح بالقرض بالنموذج 2062 عند الحاجة وأدرج الفوائد في التصريحات الضريبية.
تكاليف متوقعة لقرض خاص في قطاع المطاعم
| البند | الحجم التقريبي | ملاحظة |
|---|---|---|
| الفائدة المتفق عليها مع المقرض | حرة، ومعتدلة غالبًا بين الأقارب | القرض دون فائدة ممكن |
| عمولة المنصة المعتمدة | تختلف حسب المنصة (تقريبي) | تقتطع من الأموال المجمعة أو كرسوم ملف |
| عقد رهن أو كفالة | أتعاب محامٍ أو موثق | اطلب عرض سعر قبل التوقيع |
| الضريبة على الفوائد المحصلة | حسب النظام الضريبي للمقرض | دخل من رؤوس أموال منقولة |
| رسوم يطلبها مستثمر مزيف | خسارة كاملة | لا يتبعها أي تمويل حقيقي |
ملف يُقدَّم إلى المقرضين
- هوية صاحب المشروع والنظام الأساسي للشركة
- خطة مالية تقديرية لثلاث سنوات
- عقد الإيجار التجاري أو وعد التنازل عن المحل
- شهادة تدريب في النظافة الغذائية ورخصة الكحول إن وجدت
- عقد القرض أو اتفاقية الحساب الجاري موقعة
- البيانات المصرفية المهنية وإثبات التحويلات المستلمة
- النموذج 2062 لقرض شخصي يتجاوز 5 000 يورو
أخطاء متكررة لأصحاب المطاعم المقترضين
- قبول أموال الأقارب دون كتابة، ثم اكتشاف عند الإفلاس أنه لا يوجد ما يميز القرض عن الهبة.
- دفع رسوم دراسة لصندوق استثمار مزعوم تواصل عبر إنستغرام أو لينكدإن ولا يمول شيئًا أبدًا.
- اللجوء إلى منصة غير معتمدة من AMF لا تقدم أي ضمان بشأن استخدام الأموال المجمعة.
- الاستهانة بأشغال المطابقة واحتياجات السيولة في الأشهر الأولى، مما يجعل جدول السداد مستحيلًا.
- وعد المقرضين بحصة من الأرباح دون إطار قانوني واضح، وهو مصدر نزاعات بين الشركاء.
أسئلة أصحاب المشاريع الغذائية
هل يمكن لقريب أن يقرض شركتي SAS للمطاعم مباشرة؟
نعم، يمكن للفرد منح قرض عرضي لشركة. وإذا أصبح شريكًا، تمر المساهمة عادة عبر حساب جارٍ تنظمه اتفاقية. وسيساعدك محاسب خبير على اختيار الصيغة الأنسب لوضعك.
هل يناسب الإقراض التشاركي افتتاح أول مطعم؟
تفضل منصات إقراض الشركات غالبًا شركات لها سجل في رقم الأعمال. أما عند الإنشاء فقرض الشرف والمساهمة العائلية أيسر منالًا. ويمكن للتمويل التشاركي بالتبرعات مقابل مكافآت أن يكمل الترتيب.
ما مصير القرض إذا توقفت شاحنة الطعام عن النشاط؟
يبقى الدين قائمًا. فإن مُنح القرض لك شخصيًا بقيت ملزمًا بسداده. وإن مُنح للشركة الموضوعة تحت التصفية، يصرّح المقرض بدينه لدى الوكيل وقد لا يسترد إلا جزءًا منه.
هل يلزم موثق لقرض عائلي مخصص لمطعم؟
ليس إلزاميًا، لكنه مستحسن للمبالغ الكبيرة أو عند وجود ضمان مثل الرهن. فالعقد الرسمي يمنح تاريخًا ثابتًا وقوة تنفيذية، مما يسهّل الاسترداد دون اللجوء إلى قاضٍ.