عروض القروض المنشورة على فيسبوك وإنستغرام وتيك توك أو في مجموعات واتساب هي في الغالبية الساحقة احتيال، فالمقرض الذي يستقطب علنًا ويعد بالموافقة دون دراسة ثم يطلب رسومًا ليس فردًا حسن النية.
أين يختبئ المقرضون المزيفون على الشبكات
ينشر المحتالون في مجموعات فيسبوك للمساعدة أو البيع أو الأحياء، ويعلقون تحت منشورات أشخاص في ضائقة، ويبثون فيديوهات تيك توك تعد بقرض خلال 24 ساعة. ثم ينتقل التواصل إلى واتساب أو تيليغرام أو ماسنجر.
تعليقات مستفيدين وهميين ممتنين
تحت كل إعلان تدعي عشرات الحسابات أنها تلقت 15 000 يورو بفضل السيدة فلانة أو السيد فلان. وهذه الحسابات، المنشأة غالبًا حديثًا بصور مسروقة، تنتمي إلى الشبكة نفسها ولا هدف لها سوى صنع سمعة زائفة.
حساب صديق مخترق يوصي بمقرض
يمر شكل خطير عبر حساب مخترق لأحد المقربين، يراسلك على الخاص ليمتدح مقرضًا ساعده. فالثقة في هذا الصديق تخفض حذرك، لذا اتصل به هاتفيًا قبل أن تصدق رسالته.
الإعلانات الممولة ومواقع البنوك المزيفة
تقلد بعض الإعلانات المدفوعة شعار بنك فرنسي أو منصة معروفة وتحيل إلى استمارة تجمع الهوية والبيانات البنكية والوثائق الثبوتية. ويلتقي هذا النمط مع التصيد المرتبط بالقروض، الذي يستهدف أساسًا بياناتك البنكية.
الانتقال السريع إلى الرسائل الخاصة
يرفض المقرض المزيف أي نقاش علني ويدعوك فورًا إلى محادثة خاصة على واتساب. وهناك يرسل استمارة طلب، ثم عقدًا غير مقروء، ويطلب أخيرًا رسوم تأمين أو ملف ببطاقة مسبقة الدفع أو تحويل إلى الخارج.
وسيط أو سمسار: التحقق من التسجيل في ORIAS
في فرنسا يجب أن يكون كل من يقدم نفسه وسيطًا في العمليات البنكية مسجلًا في ORIAS، السجل الموحد للوسطاء. وأي حساب على الشبكات يدعي هذه الصفة دون رقم يمكن التحقق منه في السجل يجب استبعاده.
حسابات مستنسخة لمستشارات ماليات حقيقيات
ينسخ المحتالون صور وأسماء مهنيين حقيقيين على لينكدإن، أو شخصيات إعلامية، ليبدوا موثوقين. ويكشف البحث العكسي عن الصور غالبًا أن الصورة نفسها تتداول بهويات متعددة في بلدان مختلفة.
حين يقترح المقرض أن تجند مقترضين آخرين
تحول بعض الشبكات الضحية إلى وسيط: يُوعد بإلغاء الرسوم إذا نشر بدوره شهادات أو قدم حسابه البنكي لاستقبال أموال. وهذا الدور كبغل مالي قد يؤدي إلى ملاحقة بتهمة غسل الأموال.
بدائل آمنة لإعلانات الشبكات
للاقتراض من أفراد، فضّل منصة تمويل تشاركي معتمدة من AMF أو قرضًا منظمًا بين الأقارب. ويشرح مقارنتنا لـمواقع القرض بين الأفراد الصفات القانونية التي يجب فحصها قبل التسجيل.
الإبلاغ عن الحساب الاحتيالي للمنصة وPHAROS
استخدم خاصية الإبلاغ في فيسبوك أو إنستغرام أو تيك توك لحذف الإعلان، ثم أبلغ عن المحتوى على PHAROS، منصة وزارة الداخلية الفرنسية. كما تستقبل Signal Conso البلاغات عن الممارسات التجارية المضللة تجاه المستهلكين.
بعد الدفع: الشكوى وحماية بياناتك
قدم شكوى مرفقة بلقطات الحساب والإعلان والمحادثات، إضافة إلى إثباتات الدفع. وإذا أرسلت بطاقة هوية أو بيانات بنكية، فأبلغ بنكك وراقب أي حساب يُفتح باسمك.
رصد الحسابات التي فضحها ضحايا آخرون
قبل الرد على إعلان، قارن الاسم ورقم واتساب والبريد الإلكتروني مع قائمتنا للمقرضين المزيفين ومع تحذيرات AMF. فالمحتال نفسه يغير اسمه كثيرًا لكنه يحتفظ بأرقامه.
اختبار عرض قرض شوهد على شبكة اجتماعية
- لا ترد أبدًا في تعليق علني ولا تقدم أي معلومة شخصية قبل التحقق.
- أجر بحثًا عكسيًا عن صورة الحساب وانظر إلى تاريخ إنشائه.
- اطلب الاسم الكامل للمقرض وعنوانه وصفته، ثم ابحث عنه في ORIAS وقوائم AMF.
- اتصل هاتفيًا بالصديق الذي أوصى بالمقرض للتأكد من أن حسابه غير مخترق.
- ارفض أي رسوم قبل الصرف وأي توقيع لعقد يُرسل فقط عبر تطبيق مراسلة.
- أبلغ عن الحساب للمنصة وعلى PHAROS حتى لو لم تدفع شيئًا.
تكلفة القرض الحقيقي مقابل عرض وُجد على شبكة اجتماعية
| البند | قرض منظم بين الأفراد | عرض احتيالي على شبكة اجتماعية |
|---|---|---|
| رسوم الملف | لا شيء، أو عمولة شفافة لمنصة معتمدة | رسوم تأمين أو ملف مطلوبة قبل الصرف |
| الفائدة المعلنة | متفاوض عليها، دون سقف الربا المحدد كل ثلاثة أشهر | فائدة 2 أو 3 % دون أي دراسة للإغراء |
| الدفع المطلوب | لا دفع من المقترض قبل القرض | بطاقة مسبقة الدفع أو تحويل أجنبي أو عملات مشفرة |
| الإجراءات | عقد مكتوب والنموذج 2062 فوق 5 000 يورو | عقد مزيف بصيغة PDF عبر واتساب |
| الخسارة المحتملة | لا شيء إذا احتُرم العقد | من مئات إلى آلاف اليوروهات، مبلغ تقريبي |
أدلة يجب التقاطها على الشبكة الاجتماعية
- لقطة الإعلان أو الفيديو مع عنوان الحساب
- لقطات تعليقات المستفيدين الوهميين
- السجل الكامل للمحادثات على واتساب أو ماسنجر أو تيليغرام
- أرقام الهواتف ومعرفات الحسابات المستخدمة
- العقد المزيف أو استمارة الطلب المستلمة
- إثباتات الدفع إن وجدت وكشوفك البنكية
أخطاء شائعة أمام مقرضي الشبكات
- النشر في مجموعة فيسبوك أنك تبحث عن قرض عاجل، مما يجذب المحتالين فورًا إلى رسائلك الخاصة.
- الثقة في عدد التعليقات الإيجابية رغم أنها صادرة عن حسابات تنشئها الشبكة نفسها بالجملة.
- إرسال بطاقة الهوية والبيانات البنكية وكشوف الرواتب إلى حساب مجهول قبل التحقق من هويته.
- تصديق صديق يوصي بمقرض دون الاتصال به للتأكد من أن حسابه لم يُخترق.
- قبول استقبال أموال ثم إعادة تحويلها لحساب المقرض، مما يجعلك بغلًا ماليًا.
مقرضو الشبكات الاجتماعية: أسئلتكم
هل يوجد مقرضون أفراد حقيقيون على فيسبوك أو إنستغرام؟
يقرض أفراد المال فعلًا، لكن نادرًا جدًا لغرباء التقوهم على شبكة اجتماعية. والإعلانات العلنية التي تعد بموافقة سريعة دون شروط هي في الغالبية الساحقة من الحالات نصب بالرسوم المسبقة.
لماذا يصر المقرض على الانتقال إلى واتساب؟
تفلت الرسائل الخاصة من إشراف المنصة، وتحد من بلاغات المستخدمين الآخرين، وتسمح للمحتال بإدارة عدة ضحايا برقم مؤقت. وهذا في حد ذاته إشارة إنذار، خاصة إذا كان الرقم أجنبيًا.
هل الإبلاغ عن مقرض مزيف على PHAROS مفيد فعلًا؟
نعم، تجمع PHAROS بلاغات المحتوى غير المشروع على الإنترنت وتحيلها إلى المصالح المختصة. ويساعد البلاغ على ربط الملفات، لكنه لا يغني عن الشكوى إذا خسرت مالًا أو أرسلت وثائقك.
ما الذي تتعرض له إذا عملت وسيطًا لمقرض مزيف؟
إعارة حسابك البنكي لاستقبال أموال مجهولة المصدر وتحويلها قد تشكل مشاركة في غسل الأموال أو النصب. وقد يغلق البنك الحساب ويبلغ عن العملية، حتى لو تصرفت بحسن نية.